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(圖/shutterstock)
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【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】
基金百百種 你挑對了嗎?
基金是上班族最常見的投資方式
但常常發生一種事情
明明兩個人今年都看好同一個市場
但是看到超過上百檔的同類型基金卻不知道如何挑選?
於是理專說什麼就投資什麼
到最後卻發現
A 同事的基金成長到 10％
B 同事的基金卻還在虧損邊緣的窘境
為了幫助大家用簡單的方法選擇正確的基金
接下來會分享許多小秘訣給大家
讓我們持續看下去...
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基金常被誤會是「一種金融商品」
但其實當我們剝開基金的內層結構後
可以發現他的投資標的可以是股票、
債券或是能源等等等林林總總
因此挑選基金必須面面俱到
投資基金不單單只是看過去績效就可以了
因為績效代表過去式
還有很多的小祕方
讓我們去判別哪個是適合投資的好基金
接下來將分享五種常見基金類別
教大家如何從上百檔基金裡一眼看出好標的！
1. 全球股票型
我們會用基金資產配置區域的標準來衡量全球股票型基金
例如現在有 A 與 B 兩檔基金
A： 瀚亞投資全球價值股票基金（投資美國比率= 60％ ）
B： 安本環球世界股票基金 （投資美國比率= 23％ ）
兩基金投資標的不一樣，當然就會有不同的報酬差異
此時要去細探Ｂ基金投資美國的比率較少是被移轉到哪裡
如果某基金新興市場標的分配過多
而成熟市場標的分配過少
那也代表著未來的獲利波動將會比較大
容易大漲大跌
就必須要去檢視新興市場指數是否過高
避免將來被套牢的危機哦
2. 全球平衡型基金
不同於第一個股票型基金
平衡型顧名思義就是股票之外再加上債券所綜合投資的
例如瑞銀旗下有三檔平衡型基金 Ａ 、 Ｂ 與 Ｃ
Ａ： 瑞銀策略基金－收益型 （股票佔比： 25％ ）
Ｂ： 瑞銀策略基金－平衡型 （股票佔比： 50％ ）
Ｃ： 瑞銀策略基金－增長型 （股票佔比： 75％ ）
我們可以很清楚的發現這三檔平衡基金在股票佔比的不同
因此所表現出來的報酬差異就非常大
當然股票的比例越小的 Ａ 報酬波動就會相對較小
非常適合不想完全投入股票型的保守投資者
3. 新興市場基金
自從金磚四國概念發酵後
投資人都想從新興市場高經濟成長中分一杯羹
只是光台灣可以投資的新興市場基金就超過 50 檔
投資人要怎麼區分呢？
讓我們告訴你一個判別小技巧
基本上大部分的新興市場基金投資產業標的分成兩類：
新興市場基金＝比重非常高的金融業與電信業＋其他
金融業與電信業之所以比重偏高
是因為他們是國家管制產業
所以獲利會受到保護
才特別受到基金經理人的青睞
而「其他」部分就是用來比較不同新興市場基金的關鍵了
例如Ａ與Ｂ兩檔基金
Ａ 新興市場基金＝比重高的金融業與電信業＋台灣
Ｂ 新興市場基金＝比重高的金融業與電信業＋巴西
從 Ａ 與 Ｂ 我們就能知道
A 基金投資的台灣是以科技業為主的國家
而 Ｂ 基金投資的巴西則是著重在能源產業
所以才會發生上圖中同樣是投資新興市場基金
卻有不同獲利表現的原因了
因為原物料底部翻漲巴西等產油國大力受惠程度大啊!
這樣簡單分析後
投資人是不是就能很清楚的發現各個基金的不同點了！
4.大中華基金
大中華基金判別的方式與結構和新興市場基金相似
但主要是投資標的是中港台三地的新興市場
這裡要提到的重點是
受限於大陸境外資金管制的關係
導致大中華基金並不是每一檔都是很純的中國概念
因此可能發生為了投資人為了搶一帶一路商機
到最後...
卻發現基金大部分投資的是台灣的科技業的窘境
因此也搶不太到中國成長商機= =
5.天然資源基金
原物料基金比較要注意的重點是「黃金」
因為黃金可以當成原物料也可以被當成避險商品呢
是非常獨特的天然資源
例如過去有時候經濟不景氣的時候
石油等原物料可能正在下跌中
但是黃金卻可能被視為避險工具而狂飆
因此在比較天然資源基金時
小編要提醒投資人多注意黃金的存在
尤其是崩盤時投資黃金多的基金可能就是非常好的標的
總結：
投資基金雖然有專業經理人來幫投資人操盤
但是大家只要多知道一些技巧
花點時間了解每檔基金的內部架構
挑對投資標的
就能夠事半功倍
不然再好的基金經理人也救不了挑錯方向的基金啊！
需要了解基金內部構造
才能正確判斷基金正確樣貌 屢戰屢勝
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作者：朱岳中 出版社：經濟日報
本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，
部分擷取自書籍內容，詳見原書籍。
