(圖/shutterstock)

 

編者：

買保險對很多人來說，

都是既複雜又麻煩的事情。

雖然知道一切是為了

要保障日後的自己與家人

但在拿出錢的當下，還是會感到心痛

所以保險的重點，一定就是要買對、

買的不吃虧、買的對得起未來的自己！

 

以下為正文

 

越來越沉重的健保

越來越老的社會，老年人的醫療開銷

將讓健保的負擔越來越沉重

「健保能提供給大家的資源，一定會漸漸縮減

而把年金險準備好，雖可解決長壽風險

但沒辦法解決大額的醫療開銷風險。」

 

其實面對未來可能的醫療費用

最好的方式就是買張保單，把風險轉嫁給保險公司

問題是，現在終身醫療險的保費都高高掛

而且以日額給付為主

例如，一位 30 歲的保戶

現在買一張日額給付 2000 元的終身醫療險

等到七老八十生病住院

一天保險金也不過就是領 2000 元

 

繼續看下去...

 

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終身醫療險
難以應付老後開銷

買終身醫療險來免除老後的醫療風險

等於用確定的給付金額

來支付 3、40 年後不確定的醫療開銷

 

尤其健保 DRGs （住院診斷關聯群）上路後

可住院天數大幅縮減

而終身醫療險以住院天數做為保險金給付依據

很可能年輕時繳了一堆保險費

年老時生病住院因為只住了短暫的天數

領取的保險金僅數千元

特別是屆時很可能醫療自費項目增加不少

想要維繫醫療品質，恐怕還得自掏腰包

多位專家因此一致認為

醫療險規畫應該要著重解決現下的負擔

而實支實付醫療險是最實際的產品

「這便是用最少保費，達到最大保障的聰明規畫。」

張翔傑再次強調保險思維一定要更新。

 

 

終身醫療非必要
存錢更實際

當建立規畫醫療險的新思維後

接著便是要著手調整現有的保單

如果終身醫療險已經繳了該繳年期的一半以上

例如 20 年期的保單已繳了 10 年

那麼繼續保有這張保單，把剩下的年期繳完

 

前提是這張保單的保險費沒有排擠掉其他資源

例如若因為買了這張終身醫療險

卻因此無法買實支實付

這樣，也必須忍痛砍掉

因為先後順序一定是讓現在的自己

不要因為重大醫療開銷，衝擊儲蓄帳戶

 

打造「雙」實支實付醫療險有其必要

也就是最好買一張可以正本理賠

一張接受副本理賠者，若兩張保單加起來

日額給付達 4000 元，雜費至少 18 萬元

以 30 歲男性為例，則每年保費僅約 7000 元

是多數人負擔得起的金額

 

換掉舊腦袋

保險思維一定要更新

 

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