(圖/shutterstock)

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房價這麼高

許多首購族雖然有買屋自住的需求

卻因為觀望而不斷延後購屋決策

如果你也是首購族，目前在外租屋

不妨可以從另外一個觀點

「跟銀行租房子」來思考

 

繼續往下看...

 

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租屋轉買房

每月只多付 2000 元！

我有一個朋友 Amy

今年 30 歲的她工作已近 8 年

努力存了頭期款 200 萬

卻因高房價遲遲不敢買房子

租屋在三重，每月租金 1 萬元

 

後來，她改變觀念

開始從另外一個觀點來思考

現在跟房東租房子，每月付 1 萬元給房東

她試算如果她以 150 萬當頭期款

以貸款八成計算

可以在三重買一間總價 750 萬的中古公寓

並保留 50 萬做為裝修和其它稅費預算

若以她公司薪轉銀行提供的 1.9% 房貸利率

2 年寬限期（僅還利息不還本金）計算

在 2 年寬限期間每月要繳的金額是 $11,875 元

只比目前的房租多出約 $2,000 元

 

過去房租是繳給房東

現在繳房貸利息是繳給銀行

過去住的是房東的房子

現在住的是銀行的房子

（因為房貸將房子抵押設定給銀行）

 

住房東的房子，房東的房子賺錢不會分她

但住銀行的房子，房子增值賺錢是她的

當然，如果房子賠錢也算她的

 

從這個角度看來

Amy 忽然發現買房子沒有那麼可怕了

而且當她有多的年終獎金時她就多還房貸一點

當成儲蓄，反正未來房子賣掉時

她現在繳的本金和之前付的頭期款都會拿回來

 

觀念一轉，她開始認真地看屋、議價

終於在今年暑假情定一間三重、捷運站附近

一手屋主自售，屋況維持的還蠻好的 25 年公寓

 

 

改變觀念，跟銀行租房子

但有 2 個重點要注意

這個觀念其實很有趣

等於是打破要一輩子辛苦背房貸這個觀念

當作是跟銀行租房子，並善用銀行的寬限期

不過，這樣的做法有幾個重點要注意喔！

 

一、留意現金流

Amy 的計畫是善用寬限期，等 2 年的寬限期到了

就請銀行幫她申請延長，或是轉貸到其他銀行

重新申請寬限期

依照目前銀行實務上的做法，這個方式的確可行

不過，未來的政策很難說的準

如果銀行或央行取消寬限期

Amy 就必須本利一起攤還

因此平常就要多存錢以備屆時的資金需求

或者需要賣掉房子解除資金壓力

 

 

二、有無增值潛力

此外，由於跟銀行租房子

房子增值或貶值可不再是房東的事

而跟自己的資產息息相關

審慎評估市場和挑選一間有增值潛力的房子

就顯得非常重要

而且未來換屋時可將已繳的本金

和 賺得的價差拿回來當成一筆可觀的現金

做為下一間房子的頭期款

反之，如果對於增值潛力沒有一定的信心

還是繼續跟房東租房子比較安心

 

 

「跟銀行租房子」乍看之下是個很另類的觀點

不過，在目前利率仍低的條件下

的確是一個可行的思考方式

一個觀念的改變，加上事先審慎的評估和規畫

就能選擇最適合自己的購屋策略

 

自己有一間房

好過老年時流浪街頭！

 

（本文作者為 House123 執行長 邱愛莉

著有「買一間會增值的房子」）

 

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