(圖/shutterstock)

 

 

退休準備 4% rule

活到老、領到老

退休後的準備金額可從「4% rule」出發

但備足了一大桶退休金後

不是放著不管

而是要做適當的資產配置

才能活到老、領到老

那麼，若每年提領 4% 資產

而不提心吊膽「錢可能提早用完」

究竟要怎麼做

Jeremy 和 Winnie夫妻倆的方式是

盡量尋找可以創造 5% 收益率的金融產品

剖析他們的投資選擇並不複雜，

以長期持有穩定殖利率的投資標的為主

並且拿每年可配發出來的息收做為生活費

而不打算賺帳面價差。所以

他們一貫的策略是低點時多買進

高點時不賣出

 

繼續看下去...

 

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養金雞母創造賺5%金蛋
遇股災再多買幾隻金雞母

Winnie 把這些投資比喻成

「會下金蛋的雞，當雞長胖了

只固定拿母雞下的金蛋來花用

如果售價變差，正好可以再多買幾隻雞

養著以後多下點金蛋」

目前他們的投資以美股為主

並且標的以整體市場指數基金為重

只有少數藍籌股

知名財經專家蕭世斌也同意

將時間拉長來看（至少10年）

要找尋可達平均 5% 年收益率

的產品確實不難

但，重點在「波動風險」

一旦波動風險加大

退休金很容易不夠

 

年賺 5% 非難事

在不考量人性貪與怕的前提下

有收入，就算遇到最倒楣的環境

還是有機會回復

但是退休後開始進入提領期

若一直遇到虧損狀態

資產縮水的速度會很驚人

此時，很有可能打亂未來的退休生活

尤其是對股票市場不熟稔的人

見到股價波動就心慌意亂

存股退休的策略

恐怕會讓退休生活充滿驚聲尖叫

因此，蕭世斌提出用指數化投資工具

建構穩健的退休金辦法

他強調，退休後的資金安排

只有一件事要談，那就是「穩健」

 

股債指數化投資降風險
退休提領很安心

如果整體投報率往下調降

則退休準備金勢必要拉高

「經過試算，投資報酬率 6%、

標準差 4%、通貨膨脹率 2%

要過 40 年安心無虞的生活

同樣每年提領 60 萬元

則最穩健的退休準備金約需 1600 萬元」

蕭世斌說明

想要安心過，就要多攢一點錢

沒有所謂「俗又大碗」的超強退休金計畫

不過，打造 5% 收益率、

甚或提高至 6% 收益率

以全球股債指數做組合，是可以辦到的

 

 

高息債做基底
聚焦配息 忽略淨值波動

已經退休數年的基金教母

蕭碧燕則提出另一套退休金安排策略

而且蕭碧燕的策略是：

買進後不動，然後靠債券基金的配息

定期定額扣股票基金

「但不論怎麼樣的配置，永遠提醒自己

你買債的目的是為了高配息

所以請把目光放在配息上

忽略債券基金淨值的波動

而且前提是

你會長抱這些債券基金達 5 年以上」

 

惦惦自己斤兩
無法挑戰人性 做好配置是上策

投資，其實「人性」才是最大的考驗

反倒不是年賺 5 或 6% 的金融產品難覓

因為如果無法淡定面對市場的大起大落

十之八九會敗下陣來

更何況是沒有收入後的投資行為

絕對不能不先惦惦自己的斤兩

所以，若真的能夠不理會市場波動

只管領息，那麼， 像 Jeremy 和 Winnie 一樣

把資金丟到股市內，無妨

但若見到市場波動就睡不好覺

想著要趕緊賣出什麼的話

最好還是用股債配置的方式

以防做出錯誤的行動

 

做好資產配置

及早為將來做準備

 

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文章來源:Money錢