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【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】

 

基金可以小額投資分散風險

由於基金投資可以小額分散投資，因此很方便

對於希望妥善利用金錢的人

投資信託方式已經是一個重要知識！

依序 5 順序及 2 重點挑選基金

1. 不要一下子就選擇基金

2. 要先選擇投資商品的級別

3. 選擇簡單的基金自己組合

4. 排除信託費用高的基金

5. 在手續費便宜的地方購買

6. 確定基金的資產規模與流通性

兩條重要且必須在意的重點

1. 不要拘泥在配息

2. 不要依據過去的運用成績來挑選

 

繼續看下去......

 

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不要一下子就選擇基金

要先選擇投資商品的級別

投資前，先決定自己要投資多少錢到國內外股票

國內外債券及不動產(資產大致分類)，再選擇基金

這樣較能掌握自己的資金比例

還有，在選擇基金時

原則上要從種類範圍較廣泛的公司中選

及聽了金融人員的建議，也應自己掌握投資比例

 

 

 

選擇簡單的基金自己組合

原則上，當決定投資國內股票的資金

應投資標榜 100% 投資內股票的基金

看似理所當然卻很多人無法實踐

主要原因在於被稱為「平衡型基金」的均衡搭配信託投資

此類基金通常會標榜”中度投資

中度報酬”或”資產分可交給金融專家處理”

但，這樣會讓投資人很難掌握運用內容

更不會清楚自己冒多大風險以及什麼樣的風險

所以比較好的做法是自己選擇簡單基金自己組合並操作

 

排除信託費用高的基金

在手續費便宜的地方購買

手續費是確定的負報酬

在資本市場不論買進或賣出，都是在公平的條件下決定的

因此加入這成本，商品購買者就遠離了公平的條件

就算只能省下 0.1% 的年利率，就非常好了

因此在樣的等級中，管理費相對高昂者

可以將其排除投資標的名單

 

 

確定基金的資產規模與流通性

當基金資產減少時，剩下小額運用時

會導致無法分散投資，運用不穩定

基金可能會被償還，投資人最好暫時觀望

而資產額大、買賣活絡高的基金

資金容易流入，更能在市場上順利買賣

 

不要拘泥在配息

目前月配息的基金很暢銷，與不支付股息的信託投資相比

若期待報酬率皆是正數

分配股息的基金相比來說繳納較高的稅金

而若是”需要股息的投資人….” 把資金投資在月配型基金

藉由領股息來支付生活費用，不如持有存款

或是更容易變現的安全資產，由存款領取生活開支

還比較划算

 

 

 

不要以過去運用績效來選擇

別被「先調查過去績效」或「基金的鑑別力很重要」等標語騙了

必須牢記一點，過去的操作績效

與將來的績效沒有關係

這樣才有助於選擇到”最適合自己”的基金

 

基金投資看似簡單

還是有許多事情可以學習

但基金可以小額投資，定期定額扣款

確實是最適合小資族理財第一入門

想知道更多內容，

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《第一次領薪水就該懂的理財方法》

作者：蕭世斌   出版社： 大樂文化

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。