自動駕駛車技術逐步擴散，意外率降低卻引發保險業重組，賠付責任將轉向車廠與科技供應商。

在美國的五大城市，無人駕駛計程車（Robotaxi）已開始投入商用，民眾現在透過App即可乘坐由 Waymo 等公司運營的全自動汽車，這標誌著自動駕駛車不再只是科幻小說情節。雖然目前消費者仍無法直接購買到完全自駕的私家車，但市面上新的車型皆配備有日益先進的駕駛輔助系統（ADAS），如自動急煞、車道維持等，提升駕駛安全性。

自駕車安全示範成績令人振奮。根據 Waymo 的數據，無人駕駛計程車造成受傷事故比人類駕駛少了78%，氣囊爆開事故更減少79%。此領域分析師 Goldman Sachs 預期，到2040年，Robotaxi的保險成本將由每英哩50美分降至約23美分。車主保險轉型已在進行，Tesla 直接利用車輛的安全分數計算保費，反映出保險模式因技術發展而明顯改變。然而，目前多數消費者可購買的新型車款，仍處於「第二級」半自動化階段，駕駛人需全程掌握車輛；即使 Mercedes-Benz 已推及「第三級」自動駕駛車，開放有限場域可全自動運作，離普及還有距離。

保險業結構正發生變化。一旦完全自駕技術普及，賠償責任預計將自駕駛人轉向製造商與科技供應商，這將導致保險業從以駕駛人責任為主，逐漸重整為產品責任及科技保險為主。美國 GEICO 業者指出，未來車主也仍需維持部分責任，特別是車輛維護不當導致意外時。此外，依使用狀況定價的保險（Usage-based Insurance）– 以大數據分析行車行為與安全分數的模式 – 已在 Tesla 等品牌推行，預示保險業結構全面革新。

即便技術快步演進，普及之路仍漫長。世界經濟論壇預估，至2035年，具Level 4自動化（可商用無人駕駛）的新出售私家車僅佔4%。汽車技術滲透率低和消費者換車速度慢意味著，即便完全自駕車現已商用，全面改變駕駛生活及保險體系還需幾十年。

總結來看，自駕車技術帶來的安全提升與保險成本下降，正驅使保險業重新調整產品結構。然而，消費者過度依賴半自動系統、技術滲透速度緩慢、以及汽車責任歸屬尚未定型，都是必須面對的挑戰。自動化的普及未來勢必會為汽車產業與金融保險業創造嶄新局面，惟社會各界仍需穩健規畫轉型配套，才能迎來真正的道路革命。

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