(圖/shutterstock)

 

【以下讀書心得為本文作者 林子微  自行編寫，不代表原書作者觀點】

 

一般上班族不能隨時盯著股市盤，

但又想在每個月的固定薪水當中，

去做些理財規劃！

這時候你就能選擇「基金」這種理財工具，

只要固定每週或每個月上去看一下

自己的基金部位，

不需要緊張兮兮的看盤，

也能賺到 18.8 %的報酬

 

已經選擇好要理財工具，

那要怎麼著手呢？

我們繼續看下去吧！

 

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如何挑選好基金？有 2個重點

1. 先選產業/區域

2. 再選基金

 

產業如何篩選？

打開網路上相關基金網站　EX：StockQ

找出產業類股

【圖片擷取自StockQ】

 

注意看到原物料的部分

自年初至今已成長18.82%

【圖片擷取stockQ】

上圖為原物料近期走勢

 

我們以原物料舉例來說明

同類型的基金，利用專家說的「四四三三法則」來做篩選

 

『四』：1 年期基金績效排名在同類型基金前四分之一

『四』：2 年、 3 年、 5 年、今年以來基金績效在同類型基金前四分之一

『三』：6 個月基金績效排名在同類型基金前三分之一

『三』：3 個月基金績效排名在同類型基金前三分之一

 

【圖片擷取：stockQ】

 

以這方式下去做篩選，就能找出優秀的基金

 

簡單來說，觀察過去的績效

時間與績效呈現正成長的基金

基金申購方式有兩種

定期定額是固定時間投入固定的金額，

通常是  3000 - 5000 的金額大小

單筆是投入較大的金額

金額門檻最低一萬

 

1. 定期定額操作方式

停利不停損！！！

 

經濟體系是一個循環

短則 2 年，長則 5 年

首先，先設定停利的%數

把基金的走勢想像成一座一座的山

一開始進場不可能買在最低點

但是在低檔的時候，不停的買進

之後只要等待漲勢開始

到達你設的停利點，即可獲利出場

 

2. 單筆申購操作方式

進出點位很重要

必須來回操作，資金較有流動性

建議給風險承受度較高的投資者

把握三個要點

1. 要選擇趨勢向上的基金

2. 停損停利要嚴格執行

3. 把資金分成幾筆，分批進場，分散風險

 

當然

也有更進階的

３. 雙軌投資法

同檔基金用單筆及定期定額的方式操作

短期用單筆的申購進出以外，

每個月固定的定期定額也不能中斷。

 

不過這個方法適合已經完全熟悉基金的操作模式！

所以較不建議初學者或繁忙的上班族

 

 

所以我該如何投資？

以下是我歸類出大致族群的分類及投資方法，

當然一個人的資產配置不同，

投資方法有所不同！

 

族群	投資方式	建議
社會新鮮人 18 - 25	定期定額投資法 因為資產狀況尚未穩定。	穩健型(RR3)的基金 先求穩定的報酬。
新婚夫妻 25 - 35	雙軌投資法 因為有雙份的薪水 可以承擔較大的風險	穩健成長型(RR4) 或積極型(RR3)基金 追求高風險高報酬！
一家四口 35 - 45	雙軌投資法 但是單筆的部位減少 因已要開始負擔子女教養費用	投資少部分的穩健成長型(RR4)+ 穩健型(RR3)
壯年 45 - 55	雙軌投資法 年長已無法承受太大的風險	以保守穩健型(RR2)基金為主 已接近退休年紀
退休族 55 -	雙軌投資法 已退休金度過下半輩子 趨於保守的投資方式	保守型(RR1)基金即可 已到退休年紀 無法承受高風險的商品

 

【圖片來自遠東商銀】

 

總結

我們要先挑選出優質的基金，

然後找出適合自己的投資方式，

開始從每個月的固定薪水中，

透過投資增加額外的收入！

 

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