(圖/shutterstock)

 

 

(本文摘錄自：Money錢)

 

踏入保險公司，你想獲取什麼樣的服務？

答案應該是：買保險，取得保障

進入銀行呢？

存錢、資金周轉……該是一般人的目的

弔詭的是 怎麼現在好多人存錢不找銀行

反而找保險公司呢？

有一則新聞標題是這樣的：

6年還本終身險 熱銷逾千億

 

讀者會把目光放在：哇！什麼產品這麼犀利

居然熱賣成這樣 是不是錯過了什麼？

但我腦中閃過的是：唉！這千億資金又擺錯地方了！

這是一個嚴肅的問題

仔細拆解相關產品

我敢大膽的說一句：這是包著糖衣的毒藥

就從字面上來看 「6年還本終身險」

不過就是「還你的本」嘛！

能有什麼利益可圖呢？

 

繼續看下去 ...

 

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抓出保單中的

吃錢大怪獸

 

看看這類保單的內容

身故（全殘）保險金約等同累積實繳保險費

這說明：這張保險「沒有」保險功能

 

所以 上千億資金湧入這樣的保單

目的很清楚 不可能是為了獲得保障

肯定是存錢至上

而業務員或銀行理專的說詞一定是：

「現在又降息了，買這張保單比銀行定存好。」

那就來看看是不是真的這麼棒？

以 60 歲為例 第 1 年到第 6 年

保戶拿回的錢為累積實繳保險費的 1 %

等到第 6 年後 則可領到保額的 2.25 %

目前銀行定存利率約 1.2 %

所以前 6 年保單所領的錢無法打敗銀行定存

當然，很多人看的是第 7 年度開始的 2.25 %

乍看之下 沒錯

2.25 %比銀行定存的 1.2 %漂亮

但若從「時間」的角度出發

只想與銀行定存利率一較高下

那是錯得離譜的思維

 

長時間靠投資

沒時間或想強迫自己存錢才買保險

有一個觀念得釐清 那就是：

長時間的目標靠投資、短時間用儲蓄

、沒時間的風險靠保險

 

什麼意思？

如果你有大把時間 例如 10 年、20 年

一定要善用資產配置 把錢拿去做投資

因為長期下來 當中的市場風險可以被時間弭平

 

倘若只有短時間例如 3 、 5 年

那最好的方式就是「存」下來，不需要到市場冒險

若要解決沒足夠時間準備的財務需求 才是仰賴保險

 

好了

終身還本險前 6 年給你 1 %

第 7 年起給你 2.25 %

如果是為了「短時間」目標

你絕對不會願意賺比銀行定存差的利率

因此推測大部分人應該 是為了「長時間」目標

 

【全文未完】

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Money錢2016年2月號第101期

《邱正弘：6年還本終身險無利可圖》

 

 

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