(圖/shutterstock)

 

 

 

文章出處：《Money錢》

2016年6月號第105期

 

退休金到底要準備多少錢才夠？

這是大家始終熱烈討論的話題

有人說 1000 萬元

有人說 1500 萬元

也有人認為要 2000 萬元以上才夠

用喊的、用感覺的顯然太不科學

 

務實的做法是

估算退休後每月需要花多少錢

然後反推該準備的數字...

 

繼續看下去...

 

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假設 65 歲退休，每月估計生活費 3 萬元

則退休後 25 年（至 90 歲）

生活費需要 900 萬元（3 萬元 × 12 個月 × 25 年）

 

這 900 萬是基礎的準備

不包含個人退休金

這900萬元是完全由自己準備的退休金

當然你可以扣掉從政府及雇主領到的退休金

如果是勞工

退休金＝勞工老年給付或勞保老年年金＋勞退舊制或勞退新制

如果沒有工作保險

退休金=國民年金老年年金。

 

再進一步算出實際數字

要扣除個人退休金

倘若勞保老年年金加上勞退新制的退休金

可月領1萬元

自己要準備的退休金就變成

600 萬元（ 2 萬元 × 12 個月 × 25 年）

 

 

無法包含人的不確定因素

總金額將與實際值有差異

這個數字是最陽春的算法

沒有考慮通膨並且當中變數太多

例如:

 

1. 非自願性退休

退休年齡 65 歲不是自選題

有時候你可能被迫提早退休

或者因身體狀況而無法持續工作到 65 歲

政府的退休年金

 

2. 退休金的減少

因為少子化的影響

未來很有可能降低給付額

而最糟的情況則是破產

 

對於不確定因素

解決方法為增加現金流

 900 萬僅為基礎

而你真正要準備的退休金額

一定要再擴增

退休後的現金流量

比存量更重要

最好的退休金規畫模式是創造「源源不絕」的現金流

而不是「坐吃山空」

因為只要有穩定的現金流入

長壽就不會是風險

 

(圖片來源)

 

至於另外一個計算退休金總額的方式

是用可預期的合理報酬率回推

小資女艾蜜莉就有提到

 

【全文未完，更多精采內容請看：

《Money錢》2016年6月號NO.105本月之星】

 

 

 

 

 

趁年輕苦一點做好退休規劃

老了就能輕鬆過日子

大家是否要開始計畫了呢?

 

本文由 Money錢 授權轉載，原文 於此

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