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台灣目前正處高齡化社會，更正朝向超高齡化社會邁進，「退休」成為每個人都會面對到的問題。對於退休，你準備好了嗎？其實政府對於高齡化社會也有規畫許多政策，快來了解這些政策，減輕擬規劃退休生活的負擔！
文 / 理財周刊
領退休金的人越多、繳的人越少
據內政部統計，台灣老年人口已經達到 367 萬人，佔總人口數高達 15.9 %，正式邁入高齡社會，不過在少子化的衝擊下，工保、勞保退休金皆面臨「領的人多，繳的人少」的局面，破產問題迫在眉睫，在不久的將來老年人恐怕會失去經濟來源。無論你是正值青年、壯年，或是即將退休，這都是需要慎重對待的問題。
5 大解決方案，讓退休生活無憂無慮
對此問題，金融業者推出五大解決方案，即便退休金破產，只要做好理財和退休規劃，老年生活一樣可以多彩多姿，無憂無慮。
1. 高齡者安養信託
提供年老的長期經濟支持。為因應台灣老年人口迅速增長，2018 年 1 月起各家銀行紛紛開辦「安養信託」，所謂「安養信託」與一般的信託功能類似，不同的是「安養信託」著重在長期的「安養照護」，目的在提供年老的長期經濟支持。
現在的「安養信託」已不適合高齡社會。信託公會秘書長呂蕙容表示，現行的「安養信託」做法多半是替受託人管理資產，再逐年將信託資產還給信託受益人，提供定期經濟來源，不過在台灣人口迅速老化的情況下，傳統的「安養信託」顯得不太周全。
新型「高齡者安養信託」可取代「養兒防老」中「兒女」角色。正因如此，未來將由銀行信託部門結合，安養照護、醫院醫療及社會福利等周邊服務機構，推出新型的「安養信託」契約，銀行信託部門將會把信託資產，按月或按年撥給安養院、醫院，並提供代繳水電費、聘請看護等服務，等於是由銀行的信託部門取代以往「養兒防老」中「兒女」角色。
2. 以房養老
房子抵押給銀行，每月付你一筆金額，此外，看準國人「有土斯有財」的觀念深植人心，大多數民眾名下擁有房地產，政府聯合各家銀行推動「以房養老」計畫，只要民眾將房子抵押給銀行，銀行將每月給付一筆金額，來供應生活所需。
簡單來說「以房養老」計畫，就像一般民眾的房屋貸款一樣，只是倒過來由銀行繳房貸給民眾，讓退休的老年人每月可以拿到一筆養老金支應生活所需，所以又稱「逆向抵押房貸」。
不過，在民眾想法中，工作一輩子的房子，大多希望傳承給下一代，再加上「房子」所帶來的安定感非金錢可以取代，民眾仍需一段時間來接受新觀念。
3. 傳統壽險 保單活化
除了銀行之外，保險業者也研擬出許多辦法來對付老年危機，在保險滲透率極高的台灣，幾乎人人都擁有兩到三張保單，看準這點，保險業推出「保單活化」方案，鼓勵民眾將傳統型「人壽保單」轉換為醫療險、長照險，或遞延年金險。
在過去，常有投保「人壽保單」的保戶，在退休後仍需負擔高額的「壽險保費」而導致生活困頓，在「保單活化」後，不必再承受「壽險」高額保的負擔，還能提供相關保障，一舉數得。保險局指出，截至目前為止，已有 3680 件「保單活化」案例，總金額達到 11.93 億元，不過對比台灣總數高達 300 萬件的「人壽保單」僅達「千分之一」而已，仍有很大的進步空間。
4. 年金保險
此外，保險業者更推出「年金保險」以及「長期照護保險」，其中「年金保險」提供給擔心退休金不足的民眾，在年輕時購買此種保險，至退休時即可享受每年定期給付養老金，直到離開人世，來保障退休的生活品質。
5. 長期照顧保險
「長期照護保險」則是保障民眾，因疾病或意外事故傷害等突發事件，導致失去自理能力時，保險公司將按期給付保險金，做為長期照護、復健費用的補償，讓臥病者活得有尊嚴，家庭也可減輕經濟負擔。
早點開始，老年生活有保障
退休是每個人遲早會碰到的問題，金管會及銀行、保險業者也紛紛提供各項措施讓民眾得以安享晚年，對此，前行政院長張善政也表示「金管會鼓勵金融機構，開發適合高齡社會的安養信託、以房養老等商品服務，作法值得肯定」，相信民眾在妥善規劃後，一定可以避免晚年淒涼的情景。
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