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夏天到了，全台氣溫猶如烤箱般悶熱，而近期，很多人因天氣熱而造成缺水、橫紋肌溶解、熱衰竭等病症。專家提醒：除了要多補充水分之外，更要知道，熱傷害發生時，有哪些保障可以理賠？ 避免意外來臨時束手無策！
文 / 好險網
溫度飆升，受熱傷害人數激增
全台持續飆高溫，各大醫院熱傷害掛急診人次也大幅增加。日前，高雄市一名 100 公斤重的水電工，在艷陽下連續工作 3 小時，因缺水，全身不正常抽搐，緊急送醫，已出現橫紋肌溶解症及熱衰竭。另外彰化一名 60 歲中年婦人，今天下午熱暈昏倒在路上失去意識，民眾發現連忙叫救護車將婦人送醫，女子體溫一度達到 41.5 度，醫院以大量冰塊包覆四肢等處體溫才降至 38 度，目前有生命危險送入加護病房觀察。
看到以上的熱傷害新聞，再加上天氣飆高溫，除了要貼心提醒大家，多補充水份並採用各種降溫法，避免熱傷害之外。更應該順便了解，倘若有熱傷害發生時，有哪些保障可以理賠？
熱傷害發生時，3 大保險能理賠
1. 住院醫療險
住院醫療險，很必要！首先，是住院醫療險，當然，只要有實際住院的事實，不論是在一般病房或加護病房，都可以按照實際住院天數（日額給付型），或是在限額內的實際花費（實支實付型），向保險公司請領保險金。
2. 一般壽險
其次是一般壽險。假設若不幸因為嚴重的熱傷害而身故，因為一般壽險的保障範圍，涵蓋了因為「意外」或「疾病」所導致的死亡，所以，也能夠拿到保險理賠金。
3. 意外傷害險
熱傷害偏外來性，意外傷害險應符合。最後是意外傷害險。關於這部分，由於意外傷害險中關於「意外傷害」的定義，在《保險法》中限定為「非由疾病引起之外來突發事故所致」。因此，過去就算當事人向各級法院提起訴訟，也都有「賠」與「不賠」的情形。但近來各級法院對於因為中暑而死亡，似乎也有了「屬於意外事故」的傾向。
完整規劃，避免意外來臨時束手無策
壽險業者表示，單純因天熱中暑引起多重器官衰竭，符合意外險保單條款定義的「非由疾病引起之外來突發事故」，根據「主力近因原則」歸類為意外事故不會有問題，當被保險人本身患有心血管、腎臟等慢性疾病時，在高溫環境下會比一般人容易中暑，甚至死亡，因此，如果被保險人本身健康不佳，很容易被判定為不符合意外事故的定義，傷害險及傷害醫療險通常會拒賠。
而且一般若因中暑失去意識而導致身體擦撞傷送醫治療，醫師通常會以中暑的「疾病」開立診斷書，例如症狀如昏眩、橫紋肌溶解症、急性腎衰竭...等，這將會讓保險公司主張被保險人是因為疾病失去意識，才導致身體擦撞傷，而拒賠傷害醫療保險金。所以提醒民眾應將壽險、醫療、意外進行完整的規劃考量，才不會當風險發生我們只能束手無策的自怨自哀。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
