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政府年金制度不斷改革，甚至有天可能會破產，與其依靠政府給付，不如自己早點做退休規劃，而存退休金的第一步就是先設立一個獨立的退休規劃戶頭，愈早開始你的退休生活愈沒煩惱！
文 / 好險網
設定明確目標，做好退休規劃表，就離退休不遠了
隨著醫療與科技不斷的進步，國人的壽命也不斷在延長，50 世代的父母多半已經 75 歲以上，而國人平均壽命已經達 80 歲，部分的人可以活到 100 歲，未來醫療與科技的進步，或許要活到超過 100 歲並不是問題，但也代表著退休生活會變成很大的問題。
現代人將要面臨「退太早、存太少、花太快、活太老」的四大難題，假若希望在 65 歲前退休，依照目前國人越來越長壽的情況，是需要準備至少 20 年的退休金，但許多人到了 50 幾歲才意識到該開始做退休規劃，然而剩下的時間真的足夠我們去準備有可能活太長的退休生活嗎？
政府年改制度不斷改革，退休生活沒辦法靠政府保障
有些人認為依靠社會保險及企業給付，並不用太擔心退休生活，但年金不斷在改革，也代表著制度會隨著局勢改變，變好變壞我們無從得知，是沒辦法永遠保證的，而年金隨著時間也有可能會發生破產的問題，使我們繳了一輩子的保費，到最後是沒辦法依靠的。因此不管是哪個職業族群，我們都要改變依靠社會保險及企業給付的想法，退休規劃最好自己掌控，自己來準備。
退休準備是不可取代的
退休這件事，有些人認為並不是迫在眉睫、馬上會碰到的事情，而在生活中只看到眼前的需求，像是購屋、買車又或者是出國旅遊，卻忽略了退休的準備，退休規劃因此而被迫中斷。類似這樣子犧牲未來、滿足現在的狀況，在當下看下來也許都沒問題，但長遠來看，對退休規劃會有相當不利的影響。因為當我們意識到需要準備退休規劃時，準備時間已經大大的縮短，則必須要花更多的成本，或是冒更多的投資風險，才能達到所需的退休準備。
退休後生活費一定會比現在少嗎？
有些人對於退休生活會有一個迷思是，生活費一定會比現在少，因為不用花錢買衣服，也不用上班出門，可以省下交通費，只要待在家過安穩平靜的生活，但是因為年齡增加，身體逐漸老化，健康狀況已經大不如前，而醫療、照護等費用可能會比退休前多出很多，因此這筆隱藏費用是不容忽視的，必須列入退休規劃的考量，多去做準備。而隨著時間，會有通貨膨脹的問題，通貨膨脹也會慢慢降低你的貨幣購買力，如果現在準備退休，再過 10 年，通貨膨脹將會影響你所擁有的退休金，所以退休後所需的生活費可能不見得會減少。
拉長投資時間，才可以增加退休金額
有一位 25 歲的年輕人，預計 65 歲退休，投資 40 年，以年報酬 3％ 來計算，每個月定期定額 10,000 元，退休時有 928 萬的資產。另一位年輕人，到了 45 歲才開始做退休規劃，也以每個月定期定額 10,000 元，預計 65 歲退休，投資 20 年，退休時有 329 萬的資產，只不過晚了 20 年做退休規劃，卻有這麼大的差別；因此別小看一點一滴存下來的小錢，如果能越早做退休規劃，且不間斷，透過長時間複利投資效果，小錢隨著時間也能慢慢滾成大錢。
每月定期投資 10,000 元，時間與投資報酬率的影響
設立獨立戶頭做退休規劃
想做退休規劃的第一步，需要先設立一個獨立戶頭，因為它可以不用跟你的其他用途的錢混在一起，如果有做投資，那資金都會由那個戶頭進出，讓你能更清楚知道資金的流動，也讓你降低把退休金準備挪用到其他短期用途的機會。
退休金靠自己儲蓄、投資
每個人對於退休生活的期望都不一樣，有些人認為退休要準備 1,000～2,000 萬，甚至 2,000 萬以上，但這些錢不是兩三年就能輕鬆賺到的，需要靠長時間的儲蓄或投資，才能獲得，而有很多人因為不善理財、太晚規劃，辛苦了大半輩子，卻沒辦法過自己想過的退休生活；如果我們能在年輕時就意識到退休問題，並去執行計畫，就能讓退休生活豐盛又富足。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：YuTing；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
