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(圖/shutterstock)
設立停損點很重要！
你以為定期定額投資基金
停利不停損 ... 抱到最後就會賺錢嗎？
如果你還有這種想法
那你就大錯特錯了
台大經濟系畢業的小美
高中的時候就投資了一檔綠能基金
沒想到 6 年過去了
這檔基金績效賠了 30%
但她轉換投資方法 ... 最後讓自己轉虧為盈
在購買金融商品前
先看看她的故事 .. 你會有很多收穫
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高中定期定額投資基金
套在高點 慘賠3成
小美從高中時期就開始接觸投資理財
也喜歡跟媽媽一起參加投資說明會
後來才發現原來除了股票以外
竟然還有那麼多投資產品可以選擇
2007 年小美跟媽媽參加一場綠能基金說明會
當時的油價高漲、替代能源議題正夯
小美就將所有壓歲錢拿出來投資
從這個時候開始每個月定期定額投資 3000 元
結果基金淨值在半年內從 11 元漲到 17 元
投資了 10 個月獲利將近 29% 相當亮眼
於是小美又拿出 3 萬積蓄加碼
沒想到自己其實是買在這檔基金的最高點
隔年基金的淨值便開始下跌
直到金融海嘯時竟然只剩下 7 元
但小美並沒有因為虧損就停扣
他相信理專在說明會上說的
「定期定額長期投資，最後贏家就是你」
因此升上大學的小美依然持續投資
最慘的時期虧損了 3 成
前景不佳 忍痛轉換
3 個月獲利 1 成
花了 6 年的時間投資這檔基金
小美始終等不到可以出場的時機
在 2014年 6 月
國際油價在 5 個月內竟然大跌 4 成
快要畢業的小美判斷國際局勢
油價很難在短期內回到 100 美元的價格
相反地油價下跌讓進口石油的亞洲國家大大受惠
於是她做了開始投資以來最重大的一個決定
那就是將停損長期套牢的基金賣出
改投資更有前景的的市場
小美決定將認賠贖回的 40 萬元
轉投資到同一家基金公司下的亞洲基金
由於是同品牌的基金相互轉換
不必額外多付手續費
他以單筆投資的方法購入
結果短短 3 個月就獲利 1 成
讓他馬上贖回出場
3 大心法讓自己變身賺錢族
第一次的投資失利並沒有讓小美害怕
累積的經驗反而讓她學會在進場前做更多功課
並且濃縮成以下 3 個心法
心法一》選對市場產業最重要
小美將從亞洲基金贖回來的資金分成兩半
一部分投資績效穩定的平衡型基金
另一伴投資高獲利高波動的市場
他觀察出這幾年生技產業前景看好
是非常值得入手的標的
在決定投資高效率的生技基金後
她開始透過網站資訊篩選基金
選出績優並且持股以生技產業為主要的瑞銀生化基金
每個月以 1 萬元定期定額投資
心法二》遇到股市回檔可加碼
因為先前的虧損經驗
除了定期定額以外
小美也會透過低點單筆加碼來擴大報酬率
例如她也會觀察 NBI 生技指數
當月均線跌至季均線時
她就會單筆加碼投資
而這讓她的短短一個月內就賺進 20% 的獲利
而定期定額投資需設立停損點
只要累積報酬率超過 25%
她就會先賣出 3 分之 1 的基金
將獲利先收到自己的口袋裡
以免當年的綠能基金慘案重演
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心法三》投資平衡型基金降低風險
小美偏好投資高風險的金融產品
同時也透過布局平衡型基金來降低整體風險
於是她也同樣透過基金網站篩選
選出績效穩定的平衡型基金
她從去年 9 月與今年 1 月買進兩檔
持有都未達一年
整體報酬率約為 6 %
目前約占她所有資產的 4 成
讓他整體的投資計劃攻守兼備
投資基金切記要選斷市場或趨勢
否則只是一味的長抱
很難賺到錢
想知道投資心法嗎？
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本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，
部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。
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