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專家表示，退休生活安排與相關費用準備相當複雜，當下對於退休準備的任何決定，都會對未來的退休生活造成不可逆轉的結果，因此民眾要留意並避免做出讓退休後的自己後悔的決定，也忘了把最壞的情況，例如人類壽命延長等考慮進去。
文 / Money錢
退休金準備最好或只能靠自己，是這幾年來台灣民眾深切的體認。這個體認對 10 年前就提早退休的林女士來說，卻是太晚。因為 10 年前她決定提早退休時，忘了把最壞的情況，例如人類壽命延長等考慮進去。
她退休後，滿心期待開了咖啡廳
她買了一棟房子，開了間心中期盼已久的咖啡店。每月房貸加上開店的租金與營運費用，以及 2 個小孩（一個讀大學，一個出國留學）的學費與生活費。再加上聽到、看到老後長期照護的需求，又幫自己買了相關保險，每年要繳一筆不低的保險費用⋯⋯退休 3 年後，林女士突然發現， 每月現金流開始吃緊，此時林女士才驚覺，當初退休時想得太簡單，財務規劃得不夠詳盡，才導致現在的結果。
退休金準備，只能多不能少
林女士的實際情況並不是單一個案，也呼應了專家所說的，「最大的退休錯誤之一就是──你不知道自己不知道！」例如不知道或不清楚自己的勞保、勞退年金累積的情況，或者不清楚老後的醫療與長期照護需求，而低估了退休生活費用，沒有足夠的準備。
專家表示，退休生活安排與相關費用準備相當複雜，當下對於退休準備的任何決定，都會對未來的退休生活造成不可逆轉的結果，因此民眾要留意並避免做出讓退休後的自己後悔的決定。
退休規劃常犯 6 大錯誤
而根據專家觀察，退休規劃常犯的 6 大錯誤有：
錯誤 1. 預期不會活太久
以「預期退休後活不了多久」的心態來準備退休金，將讓退休生活陷入下流老人的困境。因為人類壽命以每 10 年平均多活 2 歲的速度增加，活太久將成民眾準備退休金時的極大考驗，畢竟活太久容易把退休金用完，甚至可能不夠。
錯誤 2. 忽略配偶的花費需求
少子化趨勢下，如果夫妻倆人的退休金準備不足，一起變老這樣的場景不僅不甜蜜，還可能是個大災難。因此，準備退休金時，夫妻雙方須一起討論、準備。
錯誤 3. 負債退休
退休時，若還有房貸等負債尚未還清，這些負債將吃掉一定比例的退休金，讓你很容易就花光退休金。因此屆臨退休時，必須優先將負債還清，給自己一個完全無負債的退休生活。
錯誤 4. 忽略潛在長照需求
年過 65 歲，身體機能慢慢下滑，到了 70 歲，需要有人照顧生活起居的機率越來越高，家人、親友或許可協助一部分，但付費照護已經是不可避免的情況。
這筆費用不少，依據美國發布的數字，至少需要台幣 700 萬元，台灣方面的估計也多為近千萬元，金額大得讓人無法輕忽，必須事先預估並列入退休金準備。
錯誤 5. 假設自己能持續工作
外統計數據顯示， 約有 50% 的人退休時間比預計的時間早，台灣的情況也差不多。因此，可以持續工作這件事雖然是一件好事，但主控權通常不在自己手上，既然個人無法掌控，就不該將其列入規劃退休金準備的考慮因素。
錯誤 6. 太晚進行規劃與準備
時間、健康與活力均是有限的，越早開始準備退休金，越有機會輕鬆達成。
規劃退休前，想清楚自己的情況
以上 6 個錯誤是多數人可能忽略的，但不代表不會有其他錯誤發生，畢竟每個人的情況不同。因此，規劃退休前想清楚自己的情況與對未來退休生活的預期非常重要， 若你無法靠自己想清楚，就必須找專家協助。
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本文由 Money 錢 幸福退休真簡單 授權轉載，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2022年7月號《Money錢》
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Xuan）
