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每個月老闆都幫你提撥 6% 勞工退休準備金，但是新聞三不五時在報導 2026 年勞保恐破產，讓未退休的族群非常擔憂...但如果願意再自行提繳 6%，屆時退休金會比沒有自提者至少多 1 倍，可有效增加未來領到的退休金！
文 / Money錢
新冠疫情讓許多人的退休計劃受到影響， 根據調查， 去（2020）年民眾每月約存 15,086 元做為退休準備，今年因疫情關係只剩下 8,216 元，再加上 2026 年勞保恐破產，讓未退休的族群非常擔憂，建議勞工可以增加勞退自願提撥，應可有效增加退休準備金。
根據規定，雇主每月必須幫勞工提撥 6%
的薪資到勞工退休金專戶，勞工自己也可以再提撥 1% ∼ 6%。儘管如此，勞退新制自 2005 年施行以來，勞工自提比率只有 6% ∼ 8%，近年，因為勞保面臨破產危機，自提比例雖略有上升，但根據勞動部統計，截至今年 4 月也僅有 10.5% 勞工有自提。相較美國「401 K」、香港「強積金」等制度，台灣自提勞退準備金部分仍有很大成長空間。
有些民眾害怕勞保會破產
所以不敢自提，其實這是錯誤的觀念，勞退新制的提撥帳戶和提撥的錢屬於個人，不會消失，也絕對不會有破產的問題。此外，勞退自提還有稅負優惠，除了可減稅，退休時所領的退休金還有最少 2 年期定存保證收益。
除了雇主每月強制提撥的 6% 之外
民眾如果願意再自行提繳 6%，屆時退休金會比沒有自提者至少多 1 倍。舉例來說，一個起始薪資為 3 萬元的勞工，從 25 歲開始工作，60 歲退休，假設薪資成長率為 1%，投資報酬率 3%，如果只有雇主提撥的 6%，在完全沒自提的狀況下，退休時可以領到約 158 萬元退休金，相當於每月只有 6,696 元。
但如果勞工願意自提到上限 6%
退休時可以領到 316 萬元，相當於每月有 13,392 元所得。可見，在新制下勞退自提能讓退休金增加 1 倍，如果報酬率可以提高，退休金就更多，而最近幾年勞動基金運用局的投資報酬率也都有提升。
過去，許多學者專家一直推動「勞退自選機制」
希望透過開放更多優質退休專屬商品增加勞工退休金。私校退撫儲金制度早在 2013 年就已實施員工自主投資計劃，截至今年 7 月止，保守型累積報酬率為 11.76%、穩健型為 38.51%、積極型則為 49.28%。可見開放勞退自選平台，不但可增加自提意願，又可以有效提高長期投資報酬率，希望政府能盡快開放勞退自選機制，以創造雙贏！
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本文由 Money 錢 169 期 授權轉載
（圖：shutterstock / 責任編輯：yun）
