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想穩健存錢存退休老本，但錢只放定存？你只是讓通膨無形中把你的錢吃掉，定存的利息越來越少，與其等待利息進帳，不如把錢放到儲蓄險，假如定存要領 20 萬的利息，定存利率 1.065，需要存入本金 1,878 萬...

文 / 好險網

前陣子一個名嘴與網紅對談的影片，抨擊 20 年前的儲蓄險，我們來看看實例。一般人俗稱的儲蓄險，通常是活著時給付生存保險金，死亡時理賠身故保險金，由於是隨著當時利率設計的商品，所以過去利率高時就已經鎖住高利率。

台灣利率走勢

許多老人都是透過定存的利息做為養老金，但是長期以來的利率下降，導致錢不夠用，1998 年 100 萬存銀行利息高達 92,500，而今 2018 年利息才 10,650，超過 500 萬利息更低。

資料來源：台灣銀行網站 整理：王永才

實例：86 年投保 20 年期年年領回的保單

資料來源：台灣銀行網站 整理：王永才

退休金靠保險 不怕長壽風險

依照現行銀行的利率水準，假如現在要領 20 萬的利息，定存利率 1.065，需要存入本金 1,878 萬，但是超過 500 萬又下降為 0.240，需存入更多。但透過保險的保本鎖利，20 年前提早規劃，只需存入總金額 224 萬元，就享有每年領回 20 萬的終身領回，到 99 歲都不用擔心領回金額減少，絕非像影片中所說的缺點。透過儲蓄險，確實是可以保障老年生活的。

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