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這一年中，你有在 YouTube 上看過投資理財的影片嗎？那你應該有看過「懶錢包」知名財經 YouTuber 摳摳分享，自己是如何從對理財一竅不通，到存滿第一桶金！原來，理財真的不難，只要培養正確的觀念，靠記帳、存錢、投資三管齊下，存款百萬真的離自己不遠。
文 / 李亞珊
「無腦投資，懶人理財，快來打開你的懶錢包 Lazy Wallet！」時常關注理財 YouTube 頻道的人，一定對這句話不陌生，有著甜美笑容、流利口條的摳摳，去（2019）年 9 月與夥伴共同成立「懶錢包 Lazy Wallet」YouTube 頻道，至今 1 年多以來，與網友們分享存錢、信用卡優惠、定期定額等理財方式，在眾多的理財 YouTube 頻道中，漸漸拓展出屬於他們的風格。
談及踏入財經領域的契機，摳摳表示自己對於記者行業很感興趣，大學畢業後就一股腦兒地投遞履歷到各大電視台，最終進到一家電視台，被分配到南部新聞中心擔任記者， 約莫半年過後，仍然嚮往新聞資訊匯流快速的北部，於是再度報考其他家電視台記者，最後跳槽到某家財經新聞台，開啟學習財經知識的契機。
回想這段過程，摳摳說，她很感謝當時的主管給予沒有財經相關背景的她學習機會，初次跑立法院財委會新聞時，她才接觸到股市、財經政策，日後也逐步深入房地產、科技新聞等範疇，雖然對她來說有些艱澀，但都是自己很有興趣的領域，吸收新知的過程格外有動力。
曾任 5 年財經記者，理財能力大躍進
在擔任財經記者期間，摳摳藉由每一次的採訪，逐漸加強財經知識，也開始規劃自己的理財目標。任職 5 年記者工作後，約莫 3 年前摳摳經過一番沉思，決定卸下記者身分，轉換跑道至企業端工作，「除了媒體環境變遷，自己也有其他生涯規劃，因此做了這個決定。」
即使離開媒體業，摳摳仍然有著身為新聞人的熱血，「雖然新工作與媒體較無關聯，但我還是對媒體、財經很有興趣，希望自己還能再做些什麼。」她表示，2019 年時恰好與一位朋友聊到自媒體的話題，在雙方興致勃勃地討論下，決定共同開設「懶錢包 Lazy Wallet」YouTube 頻道，由她擔任主講人，而這一位夥伴雖然目前暫居幕後，但不排除日後有機會在頻道中現身。
談起理財經驗，摳摳說，正式開始存錢是出社會進入媒體業、每日接觸財經新聞後，在耳濡目染之下，她逐漸開始付諸理財行動，除了存一筆緊急預備金，每月也會拿出 1 萬元請母親協助買股，「由於我的父母都是資深股民，從他們身上也學了不少投資觀念。」
選穩定標的＋定期定額，靠投資累積資產
不同於一般父母認為，投資股票是一件風險極大的事，摳摳表示，長年以來，雙親主要使用買股、置產等方式做資產配置，在這樣的成長背景下，對於股市的跌宕起伏就不會過度恐懼，直到她更了解股市操作後，母親將原先替她操盤買股的獲利交還，讓她自己管理這些資產。
摳摳分享，雖然自己也如同雙親，能較理性地看待股市漲跌，不過也從他們身上學習到，絕對不要觸碰不了解的標的，「錢要分散在不同的籃子裡做好資產配置，以股市來說，不一定要選擇高風險的股票，其他風險相對較低的股票也能累積比定存更多的財富。」因此她以較穩定的大公司（股價波動較低）為主要投資標的，同時也定期定額ETF，加速積攢資產的速度。
「定期定額對於無暇看盤的上班族來說，是很適合的投資方式。」摳摳以 2 檔 ETF 為例，去（2019）年 9 月起，她每月定期定額買進富邦台 50（006208）以及富邦公司治理（00692），直到今年 8 月剛好扣滿 12 期，一共累積 3.5 張 006208、均價 50.32 元、未實現損益 19.44%；同時累積 7.5 張 00692、均價 22.67 元、損益率 18.02%。
摳摳表示， 若與台灣 50（0050）長期平均績效相比，她投資的這 2 檔 ETF 績效可能還不夠亮眼，但定期定額必須拉長時間來看，只要有耐心，長期投資一定會有所收穫。對於平日忙碌或是資金不多的人來說，選擇定期定額 ETF，不僅能省下看盤及選股的時間，又可以讓資金做更有效的運用。
記帳分 2 大項，用預算控管支出
除了投資，摳摳認為，管控收支也是理財相當重要的一環，自己嘗試過很多款記帳 App，但還是覺得用 Excel 記帳最適合自己，網路上有不少熱心網友提供記帳 Excel 表，她都會多加利用並依據自己的情況再做調整。
「只要花費較多，就會不想記帳。」她笑說，這是自己以前記帳時遇到最大的瓶頸，因此她改變方式，不再是購物完才記錄，而是先抓出每月各項開銷的預算，清楚知道自己可以運用的金錢，讓記帳不再繁瑣。
談及收支管理， 摳摳分享，她將每月薪資分成 4 等份，分別是：40% 投資及儲蓄、30% 生活費、20% 固定支出、10% 旅遊費，記帳主要會再細分成「生活費」與「固定支出」2 大類，生活費包含平日飲食、交通、醫療等花費，固定支出則為房租、水電等繳費項目。
憑著投資、儲蓄與控管開支，摳摳花費約莫 4 年多的時間存到 1 百萬元，不過她也解釋，這筆錢還包含當初媽媽替她買股的獲利。曾經月領 25K 的摳摳表示，這筆資產對她而言，是個很重要的理財成果，而隨著薪資逐步提升，也增加了她存錢與存股的進度，距離自己的理財目標——50 歲財務自由又更邁進了一大步。
至於無法記帳、又想存錢的人該用什麼方法理財，懶錢包團隊建議，首先要提高自制力，購物前分清楚需要還是想要，同時設定存錢目標才會有動力，除了做好收支管理，找出適合自己的理財方式，將資產做多元配置，逐步累積本金，就能實現理財目標。
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本文 出於 Money 錢 159 期 授權轉載
( 首圖來源：懶錢包 Lazy Wallet / 責任編輯：Lulu)
