(圖/shutterstock)

 

 

又是新的一年開始，做好去年的資產變化檢討很重要！

經過了一整年的投資歷程，資產都會產生變動，

此時趁著年初，做好資產變化的檢討，

並且訂出未來一年的新目標，

可以讓自己在新的一年裡，更有理財的方向和動力！

以下就是我的資產檢討步驟，

與各位投資朋友分享....

 

 

 

 

 

經過了去年（2014）年的投資歷程，在資產上有所變動，

在新的一年裡，因應購屋的資金需求，

將陸續從股票市場中提出部分獲利資金供支應工程款使用。

 

去年全年度的收入分布狀況：

2014年價差收益較2013年為優，

基金收益也在高收益債陸續獲利認列下，收益的比重提升；

相對的，債券息的收入比重則因時間差呈現減少；

定存利息則在定存解約支付房屋工程款的情況下亦呈現減少。

 

 

 

 

若是將已認列之股票及基金價差收益拿掉不看，

（「已認列」係指提出不再投入的收益，不含零成本收益部位）

則相對較穩定的收入分布則為現金股息部分，

去年認列之現金股息金額大幅增加，

但仍未達與薪資所得1：1的情況，

這部分在因應未來房屋工程款陸續支出，

及維持家庭因應緊急需求的預備金在固定水位的規劃下，

應該會跟定存利息所得一樣，呈現減少的趨勢，

今年應難維持與去年相同的現金股息收入水準。

 

 

去年整個年度的收支比狀況：

扣除股票及基金的價差收入，

加上家庭成員、支出增加下，

整體結餘依然維持在50%以上，

這部分在今年要繼續維持…繼續努力吧！

 

 

去年整體資產配置狀況：

在現金、債券基金、定存減少下，反顯得股票比重提升，

在今年將增加獲利部位的處分計畫下，

預期今年整體的股票部位將持續減少。

負債方面在整體資產成長下，降至6%，

不過未來在房屋落成後，預期將大幅成長至40%。

 

 

股票投資的部分：

獲利領息的部位：

預估耕興（6146）及振樺電（8114）即使在今年營運成長下，

以其目前的價位，現金殖利率將不足5%；

另外晉泰（6221）則因為營運、獲利表現不如預期，

因此將此獲利部位調整至預估現金殖利率逾5%及成本下降比率逾6%，

且目前市價仍處在相對低的標的長駐。

 

 

本金進駐的標的：

本金的部位則以國營金控為主要進駐標的，

搭配去年整體營運、獲利明確成長；

以及今年整體營運狀況較為明朗的企業為主要進駐標的。

期待這一攻一守的資產配置，可在今年達到資產成長率仍為正數的表現。

 

 

外幣投資的部分：

各幣別的資產變動狀況：

去年年初在歐元換美元的執行下，

歐元資產比重下滑，美元資產大幅提升，

目前估算的比重並未將匯率因素考量進去，

短時間內，在美元儲蓄險支應需求下，美元仍僅做小幅度的調節。

 

 

今年整體的理財目標：

在因應房屋工程款支出增加的情況下，

仍要維持與去年相當的現金股息收益。

而在家庭成員增加下，

在記帳簿上的收支及資產負債表項下新增一成員資料，

讓整體的現金配置及流動狀況更加明確。

 

整體來說，今年的目標仍是維持去年的收支水準，

並在因應房屋工程款及維持適當的現金比重規劃下，

將部分金融資產轉換成現金，希望今年仍事事順心，無風無浪。

 

 

 

 

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