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(圖/shutterstock)
又到了新的一年，開始訂定今年的理財新目標了嗎?
小編整理富比士(Forbes)雜誌經典文章
《5 Questions to Make Your New Year's Financial Resolutions》
讓你有效率的回顧自己 2014 的財務狀況
而且 2015 能更上層樓！
1. 你過去這一年有存到錢嗎?
無論你的收入有多高，如果你全都花掉也沒用，
不管是還清債務，或為將來儲蓄，
省錢是增加你資產淨值的第一步。
確保省錢最簡單、有效的方法
是在你有機會花錢之前，先預留一些積蓄。
或許你已經開始為自己訂定一份退休計劃，
透過逐年增加你的儲蓄率而節省更多。
有計劃的進行，可能讓你自動達到你的目標貢獻率，
舉例來說，如果你目前每段時間存收入的6％，
接下來的每年只要存增加1％，9年後就可達到15％。
甚至就算你可能沒注意到你的收入其實是下降的，
也可以設定從儲蓄帳戶或投資賬戶自動轉賬，
幾年後，你所節省的金額可能超過你的想像。
2. 有沒有去年的帳單或罰單還沒繳?
生活中有許多大大小小的帳單貨款需要支付，
利用這個機會，看看自己還有甚麼沒有還清的債！
準時付款是決定你的信評的最大因素。
不良信用會使房屋或汽車貸款利率增加，
或者甚至沒有資格申請貸款，
交通罰款的部分，
交通部規定若逾期不繳交通違規罰款，
就會被吊銷駕照需重新考取。
日常支出像是水費單逾其繳費，
會有違約金併下期水費單計收。
最後，你可能欠了一些卡債，
這對你的信評有很大的影響，
如果你不能全部還清，
試圖協商付款或向非盈利信用機構諮詢
也許多能將重債務整合成一個支付。
這會對會對你的信用短期造成負面影響，
但如果這個方法最終幫你還清債務，
就可以提高你的信用。
3. 信用卡帳戶的狀況?
就算全部繳清了還是要注意信用卡的使用情形，
許多銀行會推出信用卡帳單分期繳納吸引消費者，
或是會針對高單價的3C商品推出多期零利率方案，
但分期消費和平常一般消費一樣，
若繳不出最低金額，將會收取循環利息，
如果持卡人無法按期繳款，又將演變成信用卡循環利息18％，
如此利滾利，無形中形成多餘的支出，
假定您沒有更多的債務，
你如何確認你不再增加更多的債務，
第一步是看你的錢都花去哪裡了?
檢視你的銀行與信用卡狀況，
並將你的支出做分類與定期追蹤 (免費使用收支表)
當你了解自己的支出去向，
你就可以訂定減少支出的辦法並設下預算，
當然，最難的是要照著預算規畫走，
這一部分的錢你必須完全拋棄你的信用卡，
每週或每月給自己固定的自由支配零用錢，
用來吃飯或買自己喜歡的東西，
你可以為這筆錢開一個帳戶，或直接使用現金，
無論使用哪種方式，規則就是你的花費必須少於或等於你的預算，
多出的錢就會成為未來多出的預算。
4. 流動性資產，是所有的資產價值的10％以上?
你不會希望將所有的雞蛋放在同一個籃子裡，
你不會將所有的資產都綁在房子上，
因為你不知道甚麼時候會遇到狀況
當你失去工作，失去固定收入，
你會需要一筆緊急備用金。
建議保留足夠的積蓄，
這個積蓄要可以支付3-12個月的必要費用
(確切的金額取決於你收入的風險高低)
記得這些緊急備用現金應存在安全可得的地方，
沒有做像是股票或債劵的投資，
5. 你的總資產(本金和利息）少於你的收入的40％？
如果是這樣，你可能很快就會發現自己負債累累
首先，你要避免新的債務增加，
接著， 嘗試到不同的貸款的還款計劃，
以減少目前償還的付款金額、理清債務，
詢問信用卡公司是否有較低還款利率的方案。
理財的最低標準是甚麼?
研究指出:
“如果你定期儲蓄、定期支付帳款、
信用卡到期時付清所有的債務、
維持足夠的流動資產存量 ,
並從來不把沉重的債務壓力加到每個月的收入中，
那麼你的財務狀況非常健康，
且有能力達到財務自由”
檢視財務的 5 大重點
存錢、帳款、債務、資產配置、收入
用這 5 個面向
來檢視自己的財務狀況
可以讓你的財務頭腦夠清楚
2015 的財務狀況
也會更上層樓！
延伸閱讀
「不怕一萬，只怕萬一」- 20~60歲的理財規劃，現在的你在那個階段呢?
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