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【我想讓你知道的是】
一對夫妻南北天差地遠的理財觀念，會帶來磨合還是爭吵？理性的溝通也該建立在健康的婚姻關係中。千年修得共枕眠，千萬不要因為「錢」，放棄一生的摯愛。本期專家提出用「記帳」，建立雙方的「財務共識」，給大家參考看看！
文／ Money 錢
夫妻財務意見分歧，誰該退讓？
如果一對夫妻，一個是每月有多少花多少的月光族，另一個則是非常節儉、想要好好理財，在這樣的情況下，雙方究竟該如何談「錢」事，才不會傷了夫妻感情呢？「家庭開銷已經入不敷出了，麻煩你幫我勸勸我老婆吧！」小李苦著臉說出他長久以來的無奈，希望身邊朋友幫忙勸勸他老婆，一起分擔家中經濟重擔。小李是一位攝影師，月薪 5 萬多元，妻子美美則是一名行政助理，月薪 2 萬多元，兩人育有一個 11 歲的女兒。夫妻倆在財務問題上總是意見分歧，進而時常出現口角，由於家中大筆開銷如房貸、小孩教育費用等，都是由小李負責，妻子覺得自己每月的微薄薪水對家中經濟幫助不大，也習慣了由先生來負擔所有開銷，所以總是任意花錢、不知節制，因此成了月光族。
小李眼看年歲漸長，開始意識到應該要存退休金，但每個月的經濟負擔已經讓他感到吃不消。結婚不是辦個婚禮就可一直幸福美滿，婚姻除了生活習慣需要磨合，與另一半在財務規劃上要如何取得共識，更是需要討論。如果財務觀點與作法不同調，往往會造成雙方壓力，例如先生想存錢及做財務規劃，但妻子卻不這麼想，賺多少就花多少，甚至常因錢要由誰來負擔而起衝突，該怎麼辦？
溝通未來財務目標
假設一對夫妻，一位是月光族、另一位則非常節儉，或是一位每年想出國旅遊 3 次以上、另一位則想多存點錢投資，其實無對錯問題，只是夫妻間若沒有好好溝通，勢必會因金錢而起爭執。
夫妻之間該如何談「錢」？
對此，CFP 財務規劃師郭俊宏表示，談戀愛階段對於對方只有基本了解，但進入家庭後，因夫妻兩人的成長背景、求學與工作經驗等都不同，人生觀與價值觀也可能因為從事不同工作而有差異，若沒有經過溝通，很容易就以自己的主觀來衡量另一半的思考模式。針對妻子美美愛花錢的個性，郭俊宏建議，可以用「表格問句法」來進行溝通。例如，小李本身個性較沉穩，屬於謹慎分析型，而老婆是情感至上型，憑感覺花錢。個性完全不同的兩人，可以先共同討論未來目標，從有興趣的話題中以表格問句法溝通，雙方就比較能找到共識。
現代夫妻因經濟各自獨立，往往會導致彼此對未來沒有共識，郭俊宏建議，應該先溝通對未來生活的期待及共同的財務目標，例如，短期目標。可以是彼此都感興趣的項目，如一年旅遊幾次？中期目標如房子要用買的或先租？長期規劃則是如存退休金等，或是想一起去完成的事情，例如小李就可以跟老婆討論，只要犧牲現在的享受，就可以達到一年旅遊 1 ∼ 2 次的目標。
財務可合併或分開 用記帳了解生活開銷
「學著記帳，有白紙黑字為證。」郭俊宏提到，目標確立後，就能套用「收入－投資儲蓄＝支出」的財務管理模式。老婆可能自認沒亂花錢，小李可試著把錢交給她來管理，這樣她才能理解管帳多不容易。家庭本來就有許多共同的支出，雖然雙方收入有落差，但雙薪家庭的生活開支仍建議採取共同分擔，或約定支出比例及項目的方式。例如可以開立共同帳戶，以支出種類來分配，像是房貸、車貸、水電費、民生必需品、保險費、退休金、育兒基金等，各自是由誰負責。無論採取何種方式，都要讓另一半清楚知道彼此的付出，譬如先生負責房貸，每月需要支付多少錢？太太負責家庭生活費又是多少？這牽涉到每月要還多少貸款、還有多少額度可以花費？夫妻倆必須定期找時間坐下來好好討論，看看這樣的分配方式是否需要調整。
「記帳」能讓夫妻在理財中提升成就感
「記帳，能讓夫妻在理財過程中比較有成就感，也可以關注被動收入是否增加。」郭俊宏提到，很多家庭在記帳時只記錄關於支出的部分，並將較多的注意力放在固定收入，但是除了薪資收入，也要留意被動收入，透過記帳就能了解被動收入是否增加，同時也能經由夫妻雙方討論，共同找出增加家庭被動收入的做法，逐步實現家庭財務目標。溝通，是夫妻關係中很重要的事，良好的溝通方式更是重要。當雙方對財務目標已有了共識，接下來就是如何做準備，只要建立起財務上的雙向對話，彼此建立共識，衝突自然就會減少，也能增進感情。
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本文由 Money 錢 144 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯 : BELL)
