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(圖/shutterstock)
買保險有 3怕：
①最怕保險公司倒閉，保單變廢紙。
②最怕發生事故，保險公司不理賠，
釀成理賠糾紛，求助無門。
③最怕花了大錢，保障不但沒有買夠，
還造成財務壓力，收支失衡。
為了終結這 3怕，
第1屆《Money錢》保險AI大賞
特別設計 2道關卡，以及 4大評選標準，
透過更精準的 AI數據分析，
幫民眾篩選出真正的好保單，
花小錢就能買對、買夠、買好保險，
當風險發生時，
保單可以立刻「神救援」奉上高額理賠金，
減輕民眾的財務負擔。
以下詳細說明《Money錢》保險AI大賞
如何透過 2道評選關卡與 4大篩選標準，
挑出市篩選篇得獎名單
評選關卡1: 商品面
首重CP 值 權重占 75%
為什麼要買保險？
說穿了就是為了以防「萬一」，既然是「萬一」，
代表有可能發生，也可能不會發生，
正因為擔心的風險不一定會發生，
保戶所繳保費是越少越好；
但萬一風險真的不幸降臨，
保戶拿到的理賠金就要越多越好，
這才是做好風險管理的正確做法。
秉持這樣的風險管理原則，
第 1 屆《Money錢》保險AI大賞，
設下的第 1道篩選關卡就是審核保險商品，
其中又以分析保單的
CP值（保額／保費比）為主要參考數據，
占評選權重的 75%。
當該張保單的 CP值分數越高，
排名就越前面，代表在相同險種裡，
同樣保費可以買到的保障額度越高，
這樣就能確保民眾
可以花最少的錢拿到最多理賠金，
真正買到物超所值的保障型好保單。
可別小看「CP值」這項篩選標準，
因為光是分析 CP值並進行排名，
就能從數百張保單中，
自動篩選出低保費高保障的定期險，
並自動剔除「高保費低保障」、
儲蓄功能遠大於保障功能的終身險，
這一個篩選步驟，就能讓民眾了解，
真正的好保單其實是那些
保費繳得很少的定期險主約
或 1年期附約，
因為理賠時，這些依附在主約底下的便宜保單
最能快速轉嫁風險，
替保戶撐起保護傘提供大額理賠金。
就以壽險為例，
同樣 30歲男性購買保額 100萬元、
繳費 20年期保單，定期壽險
（以採用平準費率，
也就是繳費期間保費都相同的限期繳費為例）
1年保費只要 2,780元，
終身壽險年繳保費 2萬 9,500元，
20年下來總繳保費足足差了 53萬元。
評選關卡2: 公司面
重視服務與財務 權重 25%
經過第1輪的CP值數據分析篩選出超值保單後，
接著還要進一步分析
壽險公司財務狀況、理賠服務，
因此第2道關卡的篩選指標
重點放在保險公司的
申訴率、評議率、資本適足率（RBC），
這部分的權重共占 25%，
其中申訴率、評議率各占 10%，RBC占 5%。
為什麼本刊特別看重保險公司的申訴率、評議率？
主要是因為這兩個數據
可以看出保戶在買保險或發生事故申請理賠時，
保險公司與業務員在業務承攬、承保範圍、
事故原因認定、理賠金額認定等各方面，
能否讓大多數保戶滿意。
當申訴率、評議率數據越低，
代表這家保險公司
發生保險糾紛的機率越低，
所以從這兩個數據可以更為客觀地
對保險公司的服務進行評分，
作為保戶投保前的重要參考。
至於申訴率與評議率有何不同？
主要是保險消費糾紛處理流程不同。
一般來說，若發生保險糾紛，
保戶比較不會選擇告上法院，
因為費用高又曠日廢時，
且未必可以打贏官司，
到最後賠了夫人又折兵。
為了避免走到「法院見」這一步，
通常都建議民眾在發生保險糾紛時，
要先向保險公司申訴，
若保險公司 30天內沒有回覆，
或是保戶不滿意對方的回覆，
可以尋求另一個申訴管道，
也就是向財團法人金融消費評議中心申請評議，
因此評議率是根據金融消費評議中心
受理的評議案件件數計算而來。
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( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Alodia)
