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我的網誌
(圖片來源：懶人經濟學)
在 小資族必備 10 款理財 APP，親測好用！這篇文章中，
我提到了在這個時代裡，
手機裡已經有許多好用的理財類 APP，
裡面的功能都隱含了：
「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」
這些在理財中十分重要的觀念，
可以幫助我們一步步的實現目標。
那麼， 有沒有人想過，
把 AI 技術和和投資結合在一起呢？
事實上，最早從前年開始，
就有平台引進智能技術輔助投資，
今天就來比較他們的差異！
為此，我在每個平台都開了戶頭，
所以最近比較少時間更新阿(淚~
繼續看下去.....
(贊助商連結...)
台新 Richart：
附加功能多、吉祥物很可愛
(圖片來源：台新Richart官網)
投資門檻為 10 元，
收費模式為基金手續費，
優勢是是吉祥物很可愛(咦?)
相較於其他平台，
Richat 結合了存錢、匯款、投資以及記帳的功能。
其中我認為有三大特色值得使用：
每月免費轉帳5筆
開戶成功後每月都有5筆免費轉帳的額度，
我常常需要匯款給設計師，用起來十分方便。
1% 高息活存
每月存入 2 萬元或消費兩筆，
即可享有 1% 的活存利率。
要知道，
其他銀行的活存連 Richart 的一半都不到 R～
(圖片來源：銀行利率利率比較）
娃娃機一樣的投資門檻
10 元，你沒看錯 ，
做完風險測試後會有多種投資組合可選擇，
但能投資的標的不多。
我大概在一年前隨便挑了幾支基金做搭配(自選)，
報酬率居然有8%左右，
不過這個投資金額，還是洗洗睡吧我～
(圖片來源：懶人經濟學)
我的活存帳戶有100萬哈哈哈哈嗚...
救救小賈：
(你領300，我只能領100QQ，名額只有5位，要開得可以速戳戳)
(圖片來源：台新Richart官網)
Richart 是我最早辦的銀行帳戶，
每月 5 次免費轉帳、APP內轉帳、無卡提款、高利率活存，
對我這種懶得跑銀行、ATM的人來說非常方便，
推薦給跟我一樣的懶人。
國泰智能投資：
市面上相對客製化的投資平台
(圖片來源：國泰世華銀行)
投資門檻為 5000 元，
收費模式為基金管理費、平台管理費 0.88 %，
特色為再平衡機制、智能投資方案
我想很多人會對平台管理費 0.88 % 感到困惑，
錢放在這沒利息還要被抽是怎樣膩？
先別急，我們先了解下平台提供的服務：
再平衡機制是什麼？
不管是股票、債券還是基金，
都有各自的經濟週期。
再平衡利用後台監控各資產的比例，
一有變化就會詢問投資人，
是否按照當初的比例重新配置。
比如：
一個適合年輕人的股債固定搭配為 80：20，
我們舉個例子：將 100 元以 80：20 的比例，
投入股票與債券，每年年初重新分配。
第二年債券漲得多，所以我們賣掉換成股票，
維持當初 80：20 的比例。
第三年股票漲得多，債券反而跌了，
所以我們賣出股票，買進便宜的債券。
(圖片來源：懶人經濟學)
動態平衡正是利用了
＂賣出高價資產、買入低價資產＂的策略
進行投資！
可以有效增加報酬率、降低風險！
這篇文章有更加詳盡的再平衡、分散投資與時間周期的優點分析：
我自己是手動再平衡的(之後出一篇教學文如何？)，
但需要用到 Excel 和一堆函數，
每個月都要挑個時間算數學...，
國泰智能投資平台的再平衡是自動計算的，
至於每年 0.88 % 的手續費我覺得不算貴。
btw，觀察到一個現象：
目前國泰、中信、王道都有免信託費/管理費的優惠，
估計今年要上演神仙打架，
搶占智能投資的市場大戰。
請諸位好好削價競爭，
給投資人最大的福利，謝謝<3
智能投資方案
輸入想存入的金額、時間後，
系統幫你計算達成的可能性，
與提供投資建議。
比如目標太高，會建議你調整每月存款金額；
或拉長投資期間，目標太低，
會建議你提高目標或是縮短投資期限。
(圖片來源：國泰智能投資平台官網)(需登入才能看到)
國泰智能投資平台提供相對客製化的投資建議，
就算沒有要使用他們的平台，
也能試試平台會提供你什麼樣的建議～
中國智動 GO：我存不到 50 萬啦！
(圖片來源：中國信託)
投資門檻 1000 元，
收費模式為基金管理費、信託費 0.59~0.99%
(依持有資產多寡而定)，
特色為再平衡機制、智能投資方案
再平衡機制
與國泰不同的是，
中信智動 GO 的再平衡是自動化的
（像國泰的再平衡需要取得客戶的確認），
如果用了有再平衡服務的平台，
就試試看這項功能吧！
智能投資方案
以積極投資人去做模擬(風險承受度高)為例，
得到的投資組合由 10 % 全球、10 % 歐洲股票，
搭配 15 % 投資債、10 % 垃圾債、
5 % 貨幣以及 15 % 平衡、20 % 健護產業組成。
對後面兩個比較有疑問，
組合本身搭配平衡型資產的原因是什麼？
還有重押 20 % 健護產業的原因是非常看好這個產業嗎？
(圖片來源：中國信託智動GO官網)
再以穩健投資人(風險承受度中)為例，
重押的產業變成地產，
不確定是地產股票型基金還是 REITs，
難道要開戶才能看詳細配置！？
不是We are family嗎...
扯遠了，以管理費來說，
不算優惠期限的話，
中信智動 GO 較適合資產 50 萬以上
(年信託費 0.79 %)的朋友投資。
50 萬以下年信託費 0.99 %，
比國泰 0.88 % 還高，怒！
(圖片來源：中國信託智動GO官網)
王道銀行：2020年前的投資好選擇？
(圖片來源：王道銀行官網)
投資門檻 1000 元，
收費模式為基金管理費、平台管理費 1.8 %
( 0 %，優惠至 2020/1/2 )，特色為智能投資方案
智能投資方案
與國泰智能投資同樣使用 black-litterman 模型做演算法，
這個模型會加入財經專家的意見給予市場報酬的預測
(簡單說，這群人是誰，有沒有管理資產的經驗？
成效如何？設的參數是什麼都是重要的參考指標)。
可惜目前還沒在官網上看見團隊成員的介紹。
2020 年前揪甘心，2020 後揪傷心的管理費
與國泰智能投資平台的 0.88 %、
中信智動GO的 0.59 ~0.99 % 管理費相比，
王道銀行在 2020 年前可以說是佛心大開，
給予投資人 0 % 的優惠。
但在過後每月 0.15 % 的手續費，
一年可就是 1.8 %，十年就是 18 %...
我知道投資時間要夠長才會有效果。
但我要投資的是基金，不是你的平台，好嗎？
(圖片來源：王道銀行官網)
實話實說：由於昂貴的管理費，
只推薦在 0 管理費期限結束前 ( 2020/1/2 ) 短暫投資。
鉅亨網
(圖片來源：鉅亨網買基金官網)
投資門檻3000元，
收費模式為基金管理費、申購手續費
(通常 0～3 折起跳，常有優惠活動)，
特色為主題選基金
大平台
鉅亨網上面共有 1557 支基金可供申購，
比其他平台的選擇多出許多。
鉅亨趨勢寶
以主題的方式推薦基金，
大約以穩健、配息、產業三大主題，
以穩健的御手錢管家來說，
提供相對保守的資產配置。
(圖片來源：鉅亨網買基金官網)
(圖片來源：鉅亨網買基金官網)(需登入才能看到)
基富通
(圖片來源：基富通官網)
投資門檻3000元，
收費模式為基金管理費、申購手續費
(通常 0～3 折起跳，常有優惠活動)，
特色為策略選基金
滿滿大平台
平台上可買到 3152 支基金，
選擇為此次比較中最多的。
策略選基
可以依照基金績效、平等、組別來篩選基金，
快速找到屬於你的好基友。
(圖片來源：基富通官網)
投資平台到底怎麼選？
以平台特色分成三類：
再平衡機制、智能投資方案、基金平台
智能投資方案：
台新、國泰、中信、王道、鉅亨網、基富通
大同小異，
不管將智能技術應用在輔助投資決策還是主題選基，
事實上都要看投資人的風險承受度為何。
這裡大部分的平台都無須開戶就可以做免費分析，
蠻推薦大家都做一輪，
就知道自己屬於哪種投資人了。
像我不管怎麼做，
都是積極型、風險承受度高的投資人。
再平衡機制：國泰、中信
再平衡能有效降低風險；提高報酬率，
相應需要每年 1 % 左右的信託管理費。
目前這兩間都有 0 信託費的優惠，
可以試試看。
之後想要省下這 1 % 的話，
可以改用手動計算，自己每年再平衡。
基金平台：鉅亨、基富通
以前在銀行買基金，都需要額外付出分銷費，
但現在大部分的銀行都取消了這項機制
(至少在本篇文介紹的平台都沒有收)，
所以在銀行與基金平台購買的差別越來越小，
就以手續費與優惠活動做為選擇條件吧！
小提醒：基金本身的管理費也很重要！
在表格中，不管哪個平台我都加上了基金管理費，
雖然這不是平台收的，
但對投資人而言都是需要付出的成本。
目前台灣基金的費率大概再 0.5 %～1.5 %之間，
每支基金的費用都能在基金的公開說明書找到。
這篇文章有教你如何看基金管理費和一些有的沒的鬼係數，
例如Alpha、Beta等，
幫助你判斷它是好基金還是壞基金，
睡不著也可以看一下幫助入眠。
以上，就是本次實測的結果。
其實，每個平台都能寫成一篇評測文章，
這只是簡化的版本。
想要我們對哪個平台做出殘酷實測呢？
留言告訴我們就測給你看，地！
原文標題：真的賈不了：7大智能投資平台評測
未經授權，請勿侵權 責任編輯：Aster
