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(圖片來源：shutterstock)
為什麼明明買很多投資商品，
報酬卻總是無感呢？
市面上有各種金融商品可以幫助人們理財，
投資項目使人看得眼花瞭亂，
很多人都說：明明買了很多商品、投資組合，
為什麼被動收入還是沒什麼效益？
關於理財，你是不是也有相關的問題呢？
也許是因為你忽略了重要的疑慮，
把錢花下去的同時，真的了解怎麼獲利的嗎？
又或是什麼時候要停損停利？
然而還有更重要的是，
因為沒有考量到商品的這三個必要條件...
那到底每一筆投資是怎麼賺錢呢？
繼續看下去.....
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前集提要：
我們在新手村與長老學習理財的四種階段，
分別為：成長、克制、穩健、保守。
對不同階段的資產配置有了更深入的了解。
隨後，長老請我們到村莊東邊的裝備庫，領取三大裝備...
理財絲路：20歲、30歲、40歲該如何理財？
在開始遠征前，長老先警告你們：這趟征程旅途漫長，在我們眼前的不是星辰大海，而是滿地韭菜。
Greeting！
歡迎來到理財絲路的新手裝備庫，
瞧你們個個瘦不拉基，
想必從小一定沒接受多少財商訓練，
不過沒關係，
現在先給你三件裝備。
這三件裝備分別為：收益率、風險、流動性，
可能有點重，不過你會習慣的！
《突發》緊急任務
新手村的冒險者都在這了：
理財絲路 每天學點理財知識 has 9927 members. 分享投資經驗，互相學習存錢、記帳、理財觀念的學習式社群. Learning Groupwww.facebook.com
第一件裝備：收益率
我和你簡單介紹一下這些裝備的用法，
先說收益率，
衡量一個產品或投資的收益率時要特別注意兩點：
可預期和可複製。
舉個例子來說，
你踏出新手村後，
在野外可能會遇到許多自稱：
"股神"、"期權亡子"、"盤絲洞區塊練"、"年化 120 % "、"保本"之類的妖魔鬼怪，
吹噓說自己在的收益非常高，
但是這個收益是否在他投資前就能預估到，
然後通過一套非常嚴謹的投資邏輯實現呢？
還是說他自己在投資的時候都不知道會怎樣的投資結果。
再者，這個收益率未來是否能夠複製，
如果兩個答案都是否定的，
那麼我們在看待這一類收益產品的時候...快逃阿，
不然咧～
看到怪物頭上的「高息保本」沒！
遇到這種怪物，
如果你的財商不足，或是忘了帶邏輯，
可能就要付出學費作為代價囉！
談到收益率，也給大家一些基礎的概念，
如果你對錢比較保守，那麽適合穩健型的理財商品，
像是一年期的定存，台灣銀行的年化利率大概是 1 %，
或是貨幣基金、銀行理財、保險理財，這一類的產品，
年化收益率基本上在 1 % 到 3 % 多左右。
如果你能夠承受中等的風險可以考慮再增加一些權益類的資產，
像是股票型基金、證卷型基金、 交易所交易基金( ETF )，
可以預期 5 % 到 8 % 的回報水平。
如果你有比較高的風險承受能力，
可以忍受你的投資組合在某些年份出現百分之 10 甚至 20 % 以上的虧損，
那麽通過配置較高比例的權益類資產，
比如股票或者股票型基金，
那麽長期來看獲得年均 10 % 以上的投資回報是有可能的。
不過要注意的這是長期年化平均之後的結果，
單個年份仍然可能面臨的是虧損的狀態。
隨著市場上好的投資標的在不斷減少，
市場越來越成熟，
未來這個收益的水平還可能會進一步降低。
第二件裝備：風險
風險和收益率往往成正比，
有經驗的冒險者看到高收益的投資產品第一反應是：
了解它背後的風險，
畢竟天下沒有免費的午餐，
那些打著高收益的怪物需要小心對付。
風險的高低也是相對的，
同樣是買賣股票，
不了解市場的冒險者投資股票的風險，
一定遠高於那些熟悉股票市場，
對股票有充分研究的冒險者。
第三件裝備：流動性
流動性意味著你投資的產品能夠多快的速度，
以合理的價格變現。
一筆資產，隨取隨到的能力越高，代表流動性越強。
比如：我們可以隨時從活存帳戶把錢領出來，
卻沒辦法馬上將手售的房地產換成現金。
流動性是投資中最容易被忽略的一個因素，
因為他看起來和賺錢最不直接相關，
但是在關鍵時刻流動性的強弱還真的是很重要的。
舉個簡單的例子，
如果你所有的錢都投進了股票與 ETF，
這時候你突然手頭急需用錢，
但卻沒有理想的賣出價，不能賣出。
這下不就只能乾著急了嗎？
但是如果你的投資裡，
不僅有流動性差的也有流動性強的，
這樣的組合能賺錢也能應急才是更好的選擇。
所以說收益、風險和流動性，
就是我們在投資中要最重要的三件裝備。
請你緊緊地穿在身上，因為接下來：
我們要走出新手村，
去魔法森林尋找大法師：小賈，學習禁咒之術了！
下一集：
理財絲路3：降低風險、同時提高收益率的3種魔法！
理財絲路是什麼？
懶人經濟學主筆小賈發起的理財科普寫作計畫，
涵蓋財商知識、存款技巧、理財商品、基金投資，
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原文標題：理財絲路2：投資路上必備的三件裝備
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