發表
我的網誌
(陽明山腳的仰德大道岔路 - 蔡誠圃 拍攝)
將存錢法進階成自動化
省時、省手續費
看到這邊，大家對於儲蓄應該都有
「所有的存錢方式，都只是方法
而擁有目標，能加速你存錢的效率。」的概念
所以本章節要提的，將原本的存錢法
盡可能地去自動化，更有效率地去統整你的金庫
(贊助商連結)
首先將 333 理財法，進階成
3 個帳戶理財法 + 自動轉帳
領薪水後的款項運用，在333理財法中
大都有【存款】、【固定支出】、【備用金】、
【日常花費OR生活雜費】等幾個項目（如下圖）
而其中前三項就可以分別以三個帳戶取代實體
並運用自動轉帳、扣繳的方式
去節省繳費、進出銀行的時間
以及在超商代繳的手續費用
同樣地，這部份一定要先設定【存款】的部份
因為擅長儲蓄的你
一定知道在算完一切的支出之後才談存款
其實存不到什麼錢
所以在一開始你就得依照
你自己目前的薪資與儲蓄比
去設定自動扣款轉帳，達成強迫儲蓄的目的
【固定支出】的部份，可分兩大類
1. 以信用卡繳費：水、電、瓦斯等公共事業費用
2. 以固定扣款繳費：房租、債務（學貸、車貸、房貸）
※債務請直接以現金扣款處理，勿養成以債養債的習慣
一、信用卡繳款，留意 3 重點
1. 留意有些信用卡
自動扣繳水電費不享有優惠
2. 留意該張信用卡
代繳公共事業費用是有回饋的
像是玉山Pi拍錢包信用卡雖然水費有回饋
但從 2019/1/1 開始，台電電費就不含在回饋裡面
3. 查看自己的花費級距
以及信用卡回饋上限：
以元大的樂遊卡加油消費的現金回饋 5%
最高回饋上限 100 元為例
台北捷運 1,280 的月卡未出時，自己是個機車族
每個月的機車油錢
只要落在 2,000 以下就可以優先選擇
但如果是計程車司機
油錢一定超過 2,000 的情況下
反而不是這麼適合
同樣的在繳納公共事業費用時也應留意
二、固定扣款繳費：房租、債務
（學貸、車貸、房貸、信用卡）
在房租、貸款的部分，因為每個月
應繳金額通常都是固定的
所以先抓出房租、貸款
之後加上信用卡的帳單金額
一併轉入第二個帳戶中設定自動扣繳
並開設網路銀行方便查看帳單明細
貸款部分建議設定自動扣繳
除了避免忘記繳費而影響到自身信用
備用金帳戶開設網銀
運用更靈活
由於日常備用金帳戶，在剛開始起步時
我運用4分儲蓄法去做配置，但後來發現
運用存單來當配置的通常比較適合「家庭」
而個人容易出現假日不容易待在同一定點的情況
急用資金時若非營業日、在當地
想要解存單取資金出來，也相當不便
所以後來反而簡化準備方式，捨棄利率
並將重點回歸當初「緊急備用金」的「急用」
所以開立銀行帳戶後，金額不做定存
而是作以下兩個比較不一樣的動作
1. 挑選分點多的銀行作為備用金庫
並開設網路轉帳功能
因為備用金的帳戶，通常都是用來應急
所以在特性上，我會優先以點多的為主
像是與7-11合作的中國信託銀行
只是同樣，因為是備用金庫的特性
所以難免遇到十分緊急卻沒帶提款卡的情況
雖然現在無卡可以提款、轉帳
但有些比較非都市的地區
較容易遇到剛好附近又沒有超商
那麼在人手一支智慧型手機的情況下
有開網路轉帳功能就相當重要
2. 設定約定帳戶提高單筆轉帳額度
由於有些銀行會限定單筆轉帳
上限額度為3萬元的情況
而緊急備用金，我額度大都配比在 5 萬元
所以在給自己運用的情況下
我會把可能用到的帳戶
設定約定轉帳去提高的單筆額度
加快應急速度並避免掉手續費
快速總結
運用帳戶理財法 + 自動轉帳扣款
先用第一個帳戶把儲蓄金額留住
接著把房租、貸款、信用卡設定在第二個帳戶自動扣繳
每個月發薪日後手動轉入，接著備用金庫的部分
分點多的銀行可作為優先首選，並且開設網路銀行
避免急需時找不到鄰近可操作的ATM
下個章節，會跟大家提到生活費的部分
怎麼在信封法、信用卡、電子錢包三個方法中，做實際運用
