(圖/shutterstock)

 

市場震盪該如何投資

今年第一季投資市場劇烈震盪

投資人情緒飽受煎熬

究竟該賣、不賣，該堅持、不堅持

內心小劇場經常上演

其實，我們都無法預測市場

唯一能做的，就是做好自己的資金管理

讓我們可以輕鬆應付市場波動
 

高風險股票型基金

我還記得去年有個朋友，請我幫他做基金診斷，

他說，他已經退休，打算買一些基金理財。

我看他提出來的基金名單嚇了一大跳

因為幾乎全部都是高風險的股票基金

我忍不住勸他，「這樣不太好吧」

他卻告訴我，他是經過考慮的

 

繼續看下去...

 

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一般人採用二分法理財

他說，他其實有不錯的月退俸

所以，每個月的生活不成問題

但手上還有一些資金，他想讓這些錢活用

所以，他把其中一半資金做了定存

另外一半資金，分 5 年定期定額投資股票基金

換句話說，他的基金投資最高上限是總資產的 50%

而且這個投資計畫要分 5 年 60 個月進行

可以承受市場上下震盪風險

 

我聽完他的分析後，對他點點頭，認同他的做法

因為，他已經考慮了自己的風險承受度，也考慮了市場波動風險

他的投資是理性的，投資策略是穩健的

只要他能持續進行，市場震盪對他的理財目標影響不大

 

這個朋友的投資，簡單來說，是二分法。

一半定存，一半投資。

但我建議，不彷採取三分法來投資

 

用「三分法」輕鬆理財

三分之一

5 年以上長期投資，以穩定收入為主

穩定收入的選擇很多

定存、儲蓄險、債券基金

這類投資可以穩定收息，本金波動性低

當然，不同類型的債券基金有不同風險

這是投資前要先分辨清楚的

這類投資可以放長期，不需要隨著市場起舞

 

三分之一

5 年定期定額投資，以股票基金為主

股票基金長期報酬率優於債券基金

但股票市場波動幅度大

用定時定額方式投資，就不需要預測市場

若只計畫投資 1 年、3 年

萬一碰到市場反轉，可能投資反而是虧損

因此想要用定時定額買股票基金，至少要有 5 年以上心理準備

一般來說，空頭市場持續3年以上的機會較少

因此，定時定額投資 5 年以上，獲利機會是較高的

 

三分之一，彈性短線投資

剩下三分之一資金，操作難度較高

如果市場趨勢良好，可以選擇一些高成長標的投資

例如，近幾年科技基金、東協基金、印度基金，表現都相當亮麗

若能抓到上升市場，報酬率頗令人滿意

相反的，若投資市場震盪風險加大

這部分投資可能出現重大虧損風險，就要做停損管理

雖然短線投資風險較高，但因為僅佔總資產的三分之一

如果採取 -10% 停損管理，對總資產的影響不超過 -3%

 

按照三分法投資

其中有三分之二的資金

採取長期、紀律投資，可以承受市場震盪

僅有三分之一的資金

較偏向於擇股、擇時，需要做風險控管

這樣投資人不需要隨著市場震盪忐忑不安

僅需要針對高風險投資做風險管理就可以

 

簡單一句話，與其擔心明天川普和習近平，又會惹出甚麼風波來

還不如好好想想，我的資金分配，能不能讓我安度風暴

 

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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本文授權自 理財教母林奇芬 撰文者林奇芬

原文標題：市場大震盪，用三分法理財更輕鬆

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