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在普遍低薪的時代，該怎麼運用有限的薪水，滾出更多錢，甚至能買房？ 7 年級生巧玉曾月收只有 22K，在薪水不多的情況下，還被失業…但現在，她已是兩間收租套房的小小包租婆了！來聽聽她是怎麼辦到的…

 

文／市場先生

 

「我之前曾經一個月收入只有 22 K，那時在餐廳打工，沒想到 22 K 竟然還會失業。」在台北東門的一間咖啡廳裡，一位打扮陽光的女孩，正在和市場先生分享自己的故事。

 

7年內從月薪 22K 到成為公務員 且有兩間收租套房的秘密是...

她叫巧玉，74年次，目前是一位公務員。從 25歲開始短短不到 7年內，巧玉從沒存款、月薪 22 K，到順利考上高考，並有 2間小套房在穩定收租，每年創造的現金流已經足夠讓她財務自由，可以選擇過著不用上班的生活。

 

方法很普通：立定志向，然後行動 ！

「妳覺得能進展這麼快速，關鍵是什麼？」我問。「我用的方式都一樣：訂下目標、找方法和資源，最後是一定要行動。」巧玉回答得很簡單。乍聽之下，好像理所當然？在聽完她詳細分享自己的思考過程與執行方式以後，市場先生覺得一定要把她的方法與理念記錄下來和大家分享。如果你覺得自己財務狀況需要改變，又不知道該怎麼做，一定要仔細看完巧玉的故事：

 

改變第 1 步：設定每年的目標

「讓妳一直追求財務自由的動力是什麼？」「因為我想成為更好的自己。」巧玉很乾脆的回答。當年巧玉在餐廳打工，月薪只有 22K，還很不幸的遇到經濟不景氣，遭遇失業。因此巧玉開始下定決心要改變，第一個目標就是希望自己能跳脫當下的困境，讓自己財務穩定。當時目標是先考上高考當公務員，原因是能有穩定安心的收入以外，也不用擔心有一天會突然失去工作，還能靠額外存下的資金開始投資。

目標不須訂得太高太遠，1 ~ 2年的目標就可以了，「我總是預先想像，如果能過更好的生活，那會是甚麼樣子？」每當自己成長了一個階段，巧玉就會幫自己訂下更有挑戰的目標。目標並不需要訂太高太遠，只需要先訂下最近 1 ~ 2年的目標即可，因為達成之後你還會訂出下一個目標。後來在達成考上公務員目標以後，她也幫自己再次立下新的目標，包含保險、股票、房地產投資，讓自己現金流更加穩定。

 

改變第 2 步：找方法、找資源

「國考時，我一開始就去找到成功考上榜首的學長，問他是怎麼辦到的。」巧玉以自己考國考舉例，透過學習前輩的方法，幫自己訂定讀書計畫、有計畫的參加各種考試練筆，雖然自己非本科系，但最後也考上高考到了理想的單位。為了順利考上國考，當時巧玉的小六法全書，都翻到整個快要爛掉。當你想存下更多錢投資，就得減少物質慾望，「後來在學習投資時，我最開始也是先找書、找課程學習。」畢竟方法通常不能一下子就想到，需要自己投入努力勤做功課，例如想存下更多錢投資，就要降低物質慾望。「至少從買書開始，如果連一本書都不願意投資自己，要別人怎麼相信你能改變 ？」當自己開始改變時，身邊就會開始遇到一些願意協助你的貴人，離達成目標也會越來越近。

 

改變第 3 步：要行動，才會發現如何修正

「任何挫折，都會是人生的禮物。」沒有任何事情是一開始就能很完美的。剛開始投資時，巧玉曾經聽別人的一些股票投資方法操作，但操作過才發現買低賣高賺價差方法不適合，自己真正喜歡的是穩定現金流的資產，也因此才開始接觸房地產。「如果風險可以承擔，衝動一點是好事。」很多人認為房地產金額大，不敢冒然的投入，往往都是研究很久，或是等到手上資金很多再出手，但巧玉認為投資方法與其慢慢研究，不如先行動再做修正，反而可以加速自己的學習。「先開槍再瞄準。不完美的行動，永遠勝過完美卻不行動。」

 

理財 2 步驟，年紀輕輕就財務自由

在有穩定收入以後，巧玉把大多數心力放在投資，如何一步步達到財務自由？巧玉分享自己如何分配資金在保險，以及投資 3 帳戶。

理財第 1 步：先買保險

「那時高考考上之後，我第一步是先買保險。」「因為我想到，公務員收入雖然穩定，但萬一有一天我無法工作怎麼辦？」巧玉分享自己的保險經驗，主要是一些基本的意外、壽險、防癌、實支實付醫療險。「千萬不要買人情保單！」她也不是一開始就知道該如何買，經過一段時間逐漸學習理解後，發現人情保單通常是你最不需要，卻又花費最多資金的一張保險。「你可以向身邊朋友買保險，但絕對不是因為人情的理由而買。」

理財第 2 步：三個帳戶理財法

分多個帳戶，最重要的是「幫帳戶取一個名字」因為好的名字，可以讓帳戶發揮它的力量。

【1. 緊急預備金帳戶】：「緊急預備金，要存 6個月的生活費。」在還沒開始投資之前，巧玉又用了將近一年多的時間，先存下 30 萬的生活費做為緊急預備金，讓自己未來可以把重心全力放在投資，不用擔心緊急狀況發生。裡面放定存，裡面存滿 30萬後就不用再存了。這個帳戶的資金平常不準動用。

【2. 投資銀彈帳戶】：顧名思義就是投資的資金，在存完緊急預備金之後，巧玉把平時收入的 70%都放入這個帳戶。目前巧玉主要投資資金都用在美股投資與房地產上面。「收入多少不重要，重要的是有沒有存下來。」

【3. Fuck You 玩樂帳戶】：沒錯，這帳戶就叫做 Fuck You帳戶。這帳戶名字怎麼在罵人啊？市場先生當時聽到也是蠻震驚的。「因為我在不開心時，就會去把這帳戶裡的錢花掉。感覺就像在罵 Fuck You 一樣，會讓心情舒暢很多。」巧玉說，她在自己的財務規劃以外，把一些超出預期的額外投資收入、意外之財全都放到這帳戶。「把帳戶取一個好名字​，會讓你在存入和領出花掉時充滿力量。」「最後妳有什麼想法，想分享給市場先生的讀者嗎？」我問她。

 

「我認為女人要財務獨立，才會活得漂亮。」

巧玉認為，如果女人不能靠自己經濟獨立，未來就很可能做出許多犧牲。女人經濟獨立，能有甚麼好處？

1. 喜歡的東西不用男友或老公買。
2. 和朋友出去玩不需要回家問男友老公。
3. 不需要因為經濟和不愛的人在一起。
4. 可以辦一場自己喜歡的婚禮，而不是總配合著長輩要求。
5. 生活重心放更多在自己的提升與進步，而不是重心都在柴米油鹽和小孩身上。
6. 和老公吵架時也不擔心，不需要回娘家，有錢可以去世界上任何的角落。
7. 另一半對自己不好就離開就好，老公會給妳更多的尊重。
8. 就算離婚，自己也能活得精采。

 

總結：

市場先生覺得在巧玉身上最值得讓人學習的，是對於讓自己成長的信念，以及付出實踐的行動力。很多人都在追求更高的收入，但收入高低往往只是結果，影響收入高低的原因，是源自於自己個人的能力與行動，像個富人一樣思考與行動，最後自己的財務也會像個富人。感謝巧玉願意分享她的故事，也希望透過這故事能鼓勵更多人踏出改變自己的第一步。像個富人一樣思考與行動，最後自己的財務也會像個富人。

 

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本文由 Mr.Market市場先生 授權轉載，原文於此
（圖：市場先生 / 責任編輯:Ting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）