(圖/shutterstock)

 

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】

 

保險要挑對、挑好

保險是財富管理、風險規避的工具。

如何第一次就買到合適的保險，

透過 4 步驟，

讓你簡單地，

挑對、挑好買保險。

 

繼續看下去...

 

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步驟一 找對人、挑對保單

第一份保障型保單宜找保險從業人員

根據統計，大多數消費者並不清楚自己購買的保險

究竟提供了什麼保障？而透過先行找相關資料學習

並尋求專業人士協助，提供相關保障之試算建議書

認識不同保險差異

此外，藉由多方從業人員諮詢比較

提供不同面向需求分析

貨比三家相信更能找到、購買到最適合自己的保單

 

買對保單比找對人買更為重要

好的保險從業人員：具備保險業務員登錄資格、

有醫生般的醫學常識、有律師般的法學素養、

有會計師的內涵、有理財規劃師的功力

有醫生般的醫學常識：

方能告知醫療給付、體檢核保應注意事項

有律師般的法學素養：

方能告知條款規定、協助理賠給付

有會計師的內涵：

方能告知節稅規劃

有理財規劃師的功力：

方能成為我們的財務顧問

好的保單：根據自身需求挑選，險種越簡單，

越清楚保障給付內容，也就愈容易評估。

 

實務上，很難找到如此全方位的專家，

資深從業人員為專家者，服務數量多，

服務品質亦相較壓縮；資歷較淺者，

則相對，是故買對保單顯然更為重要。

 

 

步驟二 思考要買哪些保險？

第一張保單應以終身壽險為主約

所謂保險契約為

主約或主約附加附約型態。

主約指可以獨立、單獨購買；

附約則須依附在主約下，進行購買。

一般主約大致分為兩種：壽險或醫療險。

人生的第一張保障型保單，

應以終身壽險為主約。

在「終身」的概念下，

一個主約多個附約的保單組合，

最能達到「低保費高保障」的效果。

 

意外險宜與產險公司購買

在預算有限下，意外險可與產險公司購買。

雖產險受限於一年一約，需每年續約，

不能保證續保，然費率僅有壽險的一半，

可用低保費換高保障。

 

步驟三 保險要保多少才夠？

就保險功能面向提供，兩種估算方式

保障死亡風險─用「雙十法則」看保額和保費

簡易估算可想成，防止自身離開所帶來的影響。

可運用「雙十法則」。何謂「雙十法則」？

指保費支出為年收入的 10%，而保額則是年收入的 10 倍。

例如：月收3萬小資女，

保費年支出宜控制在 3 萬 6 千內、保額 400~500 萬左右。

保障生存風險─估算遺產稅法的扣除額，

看保額和保費

可想成可否承擔自身遺留人世間的責任。

例如：結婚育有兩子，一子 10 歲，另 1 子 12 歲，

父親已退休，母親為家管（參考數據如下表）。

試算扣除額為123+493+50*11+50*9+123*2=1862。

建議累積身故保額要大於1862萬。

(表格來源：擷取至我的第一次保險就買對一書&修正於財政部官網)

 

 

步驟四 保險合約怎麼看

保險合約就是要看，

用多少錢買了什麼東西

保費 ─ 每年繳多少保費

繳費年期 ─ 繳了多久

條款 ─ 提供那些保障(被保險人─誰得到保障、保障多久)

誠實填寫要保書

保險投保資訊填寫會影響保障以及相對應的保費，

是故投保應秉持誠信為原則，

誠實填寫要保書，以日後避免糾紛不理賠。

實際收到保單後，

除從業人員重點說明外，應自我檢視瀏覽

 

1. 投保險種、保費與保額

2. 基本資料填寫正確無誤

3. 受益人資料及分配

4. 對比建議書與保單保障有無符合

5. 理賠申請方式、售後服務、未來檢視變更時機

 

小結：

人生不知道會是

「風險」還是「明天」先來？

不預先規劃風險，將面臨更大驚險。

而買好買對的保險，

就能在生命關鍵時刻產生價值…

 

讓生活忙碌的你，下班之餘

用一杯咖啡的時間 學會理財!

 

 

 

想知道更多內容，

這本書推薦給您  <<我的第一次保險就買對>>

 

作者：魏吉漳  出版社： 財經傳訊

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見原書籍。