(圖/shutterstock)

 

 

一年一度的感恩節

每年 11 月的第 4 個星期四，

在美國與加拿大

是家家戶戶團聚的時刻，

全家人聚在一起吃火雞大餐，

就像是台灣農曆新年「圍爐」般

話家常、歡喜騰騰。

 

繼續看下去....

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小花平台提醒你，

不妨趁著這個與家人團聚時刻，

關心一下身邊的家人，

檢視自己與家人的保險保障

是否足夠，才能適時補足缺口，

安心迎向新年！

(編按：原文為 安心迎向 2018 年，

下文內容更新至 2018/12 月資訊)

 

「眷屬附約」年省保費上萬元

注意契約終止 3 條件

如果同時考慮全家人的保險規劃，

要怎麼買最划算？

在預算不是很充裕的情況下，

可以善用「眷屬附約」

來節省部分保費的支出，

每年可以幫自己與家人

省下新台幣幾千元至上萬元的保費，

「幾年下來也能

累積一筆不小的財富，

可說是節省保費不錯的方法。」

 

 

何謂「眷屬附約」？

「眷屬附約」是指由父親

或是母親其中 1 人購買主約、

作為「主被保險人」，

而另 1 人及其子女則以

「眷屬」的身分購買附約

依附在主約之下。

簡單來說，就是全家人

「共用」1 張主約，

這樣可以省下原本每個人

都要買 1 張主約的保費。

 

以女性為「主被保險人」

保費較便宜

在投保時，可以考慮由年齡較輕

或是女性作為「主被保險人」，

主約的保費會比較便宜。

至於為何以女性作為「主被保險人」，

主約的保費會比較便宜？

其中原因包括：女性較男性長壽、

女性較男性會照顧自己的身體等；

以 3 口之家為例，

由媽媽作為「主被保險人」，

保費相對較便宜。

 

 

「眷屬附約」

3 個契約終止條件

從上述看來，「眷屬附約」

可以省下不少的保費，

不啻經濟不景氣下投保方式的新選擇。

不過，「眷屬附約」

有 3 個契約終止條件，

投保時需特別注意：

 

1 、子女有年齡限制，

滿 23 歲時契約即終止

一般來說，子女投保年齡為 0 歲至

23 歲（含）以下的未婚子女，

且續保年齡只到 23 歲為止，

通常在續保條款中會載明

「子女續保至保險年齡

達 23 歲之保單週年日」之類的文字；

也就是說，當子女年滿 23 歲後，

就無法繼續投保，契約也立即終止。

以投保「實支實付定期醫療險附約」為例，

子女在年滿 23 歲後，

保險公司就會

以超過保障年齡、

不在保障範圍內為由，不予理賠。

 

 

2 、主被保險人身故，

契約自動失效

當「主被保險人」身故

、全殘或是主約期滿時，

「眷屬附約」可能隨之終止！

有一些主約因為「主被保險人」身故、

全殘或是主約期滿等因素而失效，

通常在附約的終止條款中會載明

「主契約停止效力時，

本附約效力至該期保險費期滿後終止」

之類的文字，

由於附約的效力跟著主約走，

主約一旦終止，附約也會跟著終止。

舉例來說，子女在 10 歲時投保，

如果「主被保險人」 5 年後身故，

子女必須以當時的年齡（15 歲）、

當時的費率重新計算保費。

 

不過，另有例外的情況是

有些保險公司會針對

附約延續權設計「附約延續批註條款」，

通常在附約的終止條款中會載明

「主被保險人身故時，

被保險人得依此批註延續附約效力」

之類的文字，

不會因為主約終止而受到影響。

 

在這邊要特別提醒的是

並非所有保單都有此

「附約延續批註條款」，

民眾在投保前，

應該先看清楚契約內容，

以免損失自己的權益。

 

 

3 、離婚即失效，

配偶附約不復存在

當夫妻離婚時，

「眷屬附約」有可能也跟著失效，

需特別注意條款中

對於「配偶」的定義。

所謂的「配偶」，

需先釐清是在契約訂定時

要有配偶關係？

或是當保險事故發生時

也必須是配偶關係？

 

有鑒於近來國人離婚率

居高不下，一旦離婚，

附約權益也自動消失，

建議民眾在投保前，

最好自己先搞清楚保單條款內容，

以免保險公司沒有善盡告知義務，

因此漏掉了個人權益。

 

小花平台溫馨提醒：

由於子女的附約

僅能保障到 23 歲就不能再續保了，

建議盡量不要使用到子女的「眷屬附約」。

另一方面，「眷屬附約」通常有

比較嚴格的核保規定，

例如：僅能附加與

「主被保險人」相同的附約、

理賠金額比較少等，

投保時需特別注意。

 

家人是永遠的避風港

別忘了顧全自己保障之餘

也多為他們想想 ~ 

 

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