(圖/shutterstock)

 

從月領 3 千到年配息 7 位數

蕭碧燕投資零失敗

擁有近 20 年基金投資經驗的蕭碧燕，

是台灣定期定額投資基金的推手之一

進入基金界工作後，從 3000 元開始

定期定額買股票型基金，秉持紀律投資法

「基金養基金」&「停利不停損」

至今從沒有賠錢出場過，

維持「零失敗」紀錄...

 

2012 年退休，投資基金

年配息 7 位數！

2012 年，蕭碧燕從職場退下來，

投資態度出現大轉變，

資產組合股債比跟著調整，

投資焦點慢慢挪移至配息債券型基金，

經過 5 年驗證，至今每年都有

7 位數的配息收入。她不諱言，

這個數字已經讓她不用擔心退休問題。

 

年輕沒錢，只靠 3 千元定期定額

退休後改投債券基金

蕭碧燕說，投資必須跟著人生階段走，

年輕時錢不多，只能靠每月 3000 元的定期定額

慢慢累積財富。退休後資產水位上升

但少了固定收入，投資就要避免賠大錢，

因此認真研究債券型基金。

 

債券 = 政府向你借錢，違約風險低

利息低於 0 的機率小

蕭碧燕表示，債券其實是政府、金融企業

或私人機構向你借錢，並約定好利息、

何時償還本金。因此除非買的債券全部違約

利息才可能會是零。從領息角度投資債券基金

只要確認投資目的、波動及風險，

過程中完全不用擔心基金淨值漲跌，

退休生活反而更閒適。而利用債券基金

打造退休俸，要先建立 3 個觀念。

 

觀念１ 投資目的是什麼？

蕭碧燕的投資目的是領息，

因此以配息債券基金為標的

若是想賺價差，就未必要挑配息債基金，

而是要依照經濟與利率環境不同而改變標的。

 

觀念２ 配息能滿足你

蕭碧燕期待基金每年有 5 ％ ∼ 6 ％配息率，

雖然市場有標榜更高、超過 10 ％的配息基金，

但「高配息債券伴隨高波動」，

她寧可選擇波動相對低的債券基金。

 

投資 400 檔配息債基金

避開地雷債

她的標的以全球高收益債為主，

新興市場債為輔，主要以美元計價，

著眼於高收債能提供相對於公債

或投資等級債更高的配息；

波動度方面，她尋找配息相對穩定、

遭遇金融危機或歐債風暴時波動較小者。

此外，為了避免踩到單一地雷債，

她會選擇投資 400 檔以上的配息債基金。

 

觀念３ 建立投資組合

蕭碧燕花 2 年時間分批買進配息債，

在她的資產組合中，股票基金占 2 成，

債券基金占 8 成。

目前她利用每月債券基金的配息，

再定期定額投資股票型基金，

停利之後再回到債券基金，利上加利。

 

學會蕭碧燕分享的投資經驗

你也能創造零失敗紀錄！

 

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