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(圖/shutterstock)
3 個試算表
解析年改對退休金的影響
年金改革的《公務人員退休資遣撫卹法》終於定案，
退休支領年齡延至 65 歲，
退休金採計標準，調至 15 年⋯
這些改變大家或多或少知道，
卻不一定清楚，對公務人員退休金到底影響
有多大？為了解年改的實際影響，
特別針對 3 個情況試算，分別是
(1) 完全適用舊制
(2) 部分適用舊制、部分適用新制
以及 (3) 完全適用新制...
詳情 繼續看下去...
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公務員退休金縮水千萬
以平均月薪 6 萬元、月退俸領到 86 歲計算，
完全採用舊制計算的公務人員退休金，
在所得替代率 67.5 %、55 歲退休、
享 18% 優惠存款之下，退休金高達 2,232 萬元。
而完全適用新制，即受年金改革影響
最大的年輕公務人員，在所得替代率 52.5 %、
65 歲退休、無 18% 優惠存款的條件下
退休金為 923.8 萬元，
與完全採用舊制的公務人員相比，
大幅縮水了 1,308.2 萬元
對剛退休 & 正要退休公務員的影響是...
至於部分受影響的剛退休或
正要退休的公務人員，
在 60 歲退休、無 18 %存款優惠條件下，
退休金為 1,393.6 萬元，縮水了 838.4 萬元。
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做對這 2件事，退休月領 5萬
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勞工退休金缺口逾 2 萬
公務人員在年金改革新制下，
還是可以達到所得替代率 8 成的目標，
但一般勞工則有 21,086 元的缺口。
理財顧問葉俊佑表示，這是因為公務人員
第 1 層可領到的公保退休金
雖然略低於勞工的勞保，
但第 2 層退撫金領到的月退金，
則大幅高於勞工的勞退新制
（見試算 2，公務人員為 3.1 萬元，
勞工為 9,167 元）。
做對 2 件事
退休月領 5 萬不是夢
準備退休金時，只要做對這2件事：
早期靠投資累積資本、晚期用固定收益
商品保護資產，就能保證在退休後
「週休7日」不工作，
每月都有生活費可以領。
1. 用 ETF、股票養大退休金
首先，趁年輕時，在能承擔的風險內，
利用股票、ETF、基金來積極養大退休金，
尤其今年初政府已經開放
定期定額買股，可以積極運用。
在 20 年、甚至 30 年以上長時間複利效果下，
累積的退休金將可大幅提升退休生活品質。
不過股票、ETF、基金的配息並不固定，
屬於變動收益，若退休後想要有固定收入，
則可以透過商業年金險來打造固定收益。
2. 用商業年金險 維持固定收益
固定收益是指，退休後每個月
可以固定領到一筆錢
目前符合這項要求的理財商品，
就是可以活到老、領到老的商業年金險，
這是老年化社會中，
可以幫民眾對抗 長壽風險的商品。
可以自己選擇保額與給付方式
商業年金險可依照 自己的退休期望，
選擇適合的保額和給付方式，
例如購買月領 3 萬元的商業年金險，
若再加上來自政府的第 1 層社會保險
及第 2 層職業退休金保障，
退休後要月領 5 萬元生活費，絕不是難事！
年改已成定局 現在該做的是
將影響降至最低
替自己多加薪，穩穩理財的小撇步...
本期精彩內容：
❶台積電大漲沒抓到？下半年補漲就看這 8 檔
❷台股萬點不敗的選股心法
❸人民幣重返升勢，機率竟只有 30 %？
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