(圖/shutterstock)

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勞退、勞保 傻傻分不清？

很多人搞不清楚勞保、勞退的差別，

也不知道如何估算需要存多少退休金才夠。

很多講師、顧問、網紅等自由工作者，

也就是從事非典型、非主流工作的年輕人，

甚至不知道自己該不該投保勞保、參加勞退。

退休金主要有三大來源：勞保、勞退，

最後不足的部分才是靠自己準備。

關於存退休金這件事，

要從基礎的勞保、勞退著手，

這是每個人應該優先掌握的基本保障。

 

繼續看下去…

 

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為什麼勞保會破產？

勞工保險是一種社會保險，

進入職場工作的勞工都必須強制參加，

也算是政府提供勞工的福利。

為什麼有破產的問題呢？

台灣早期的人口結構是年輕人多、老年人少，

所以流進勞工保險帳戶的錢比流出的多，

勞保帳戶的錢當然夠用，

但現在逐漸成為高齡化社會，

當退休的人越來越多，

年輕人繳的保費肯定無法支付勞保年金。

勞工保險費並非全部拿來支付勞工退休後的退休金，

還涵蓋了普通事故和職業災害等保險費。

例如：不幸受傷或生病時可申請「職業災害醫療給付」；

死亡時有「死亡給付」，

「勞保老年年金」只是勞保的其中一項給付而已。

 

月繳幾百元勞保費

享基本保障＋勞保年金

勞工保險是退休金的第一層基礎保障

以目前月投保薪資上限 45800 元計算，

上班族每月只要繳 962 元保費，假設薪水都沒變，

這筆錢繳到 65 歲退休，以領到 88 歲估算，

約等於每月有 16000 元的收入，

 23 年約領 440 萬元，相比現在商業保險昂貴的保費，

等於是用很低的保費取得基本保障，

而且還有 1 筆 400 萬到 500 萬元的存款，

等著退休後使用。

 

 

不怕破產

勞退帳戶專屬個人

有了勞保夠了嗎？答案是不夠，

因為概算勞保能夠提供的退休生活費用，

約只占目前生活費的 2 至 3 成。

有僱主的勞工，還會有 1 筆職業勞工退休基金，

也就是第 2 層的退休金保障。

法令規定，

僱主每月至少要額外幫每位員工提撥實際薪資所得 6 ％的金額，

進入員工的個人退休金帳戶。

這個帳戶可以帶著走，不管妳換幾個工作，

帳戶累積資金都會跟著妳走，

也就是說，這個帳戶的錢是員工個人所有，

不像勞保是「大家一起分享」，

因此也不會有破產問題。

 

 

不要放棄參與 6 ％的員工自提

僱主會幫勞工額外提撥的 6 ％之外，

勞工也可以自行提撥不高於實際薪資所得 6 ％的金額，

存到個人勞退帳戶裡面。

除了可以多存錢，這樣做的好處還可享有稅負優惠，

因為這筆提撥的金額可以從所得中扣除，

不需要申報所得稅。

以所得稅率最低級距 5 ％，

加上政府操盤保證提供 2 年期定存利息 1.5 ％的獲利，

等於 1 年就有 6.5 ％的投資報酬率，

而且這是沒有風險、一定拿得到的錢！

 

勞保＋勞退自提

輕鬆存下一半退休金

簡單結論，參與勞退自提，

立即的好處是享有稅負優惠，

退休後的效益則是拉高勞保與勞退合計的每月支付金額，

約達目前生活費的 5 成。

換句話說，靠著政府制定、法令規範的退休金制度，

用勞保和勞退就可以準備好退休後一半的生活費，

省下一半的力氣了，

剩下另一半才是靠投資理財來存。

 

懂得善用 6 ％勞退自提

讓自己輕鬆過後半人生

 

讓生活忙碌的你，下班之餘

用一杯咖啡的時間 學會理財!

 

 

本文由 女人變有錢 授權轉載，

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