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(圖/shutterstock)
ETF 現在有多夯？
從全球 ETF 規模的成長速度可見一斑。
這種比基金還簡單的投資工具，
報酬率可不簡單！
近幾年多頭市場中，
無論投資 1 檔全球型股票 ETF，
或是利用多檔 ETF
將全球幾個主要區域市場納入投資組合，
平均每年輕鬆賺 10% 非難事！
今天要和大家分享
如何用 4 檔 ETF 投資全世界~
繼續朝財富自由邁進...
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分批投入養大資產
再平衡策略可低買高賣
對於投資人而言，買 ETF 最常問的問題是，
究竟要分批買，還是一次重押？
有多年海外 ETF 投資經驗的李柏鋒建議，
手上已經有一大筆錢（例如退休金）的投資人，
除非市場處於相當低檔的位置，
否則最好不要一次全部投入，
而是要分批慢慢進場，
例如可以規畫分 5 年時間，
把資金投入市場。
小資族每月固定投入
不用判斷市場高低點
手上沒有大筆資金的小資族，
其實也不需要太在意進場時間點，
如果是拿來當作
未來 20、30 年後的退休金準備，
只要每個月固定投入一筆小錢，
長期下來成本一定會低於平均值，
根本不用判斷市場高低點位置。
專家入市買 4 檔
投資比重分別為...
李柏鋒在 2009 年金融海嘯時危機入市，
他當時直接透過網路開立海外券商帳戶，
並進行線上交易，
他鎖定海外 ETF 投資，
將手上 8 成以上資金，
買進 VTI、VGK、VPL、VWO 等
分別代表美國、歐洲、亞太、新興市場
4大區塊的 ETF，
買進這 4 檔 ETF
等於是幾乎把全世界的市場都放進口袋，
投資比重分別約
30%、25%∼30%、25%∼30%、10%。
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手上部位分成 4 檔 ETF
再平衡（Rebalancing）
每年重新檢視資產配置
李柏鋒把手上部位分成 4 檔 ETF 投資，
還有另一個重要功能，
就是每年透過再平衡（Rebalancing）
重新檢視資產配置，
好處是可以買低賣高。
他舉例， 如果這 4 檔 ETF 當中美國漲幅較多，
導致資產配置中美國占比越來越重，
而新興市場因下跌使得占比降低，
這時就可以再平衡，
加碼新興市場（買低）、減碼美國（賣高），
使各自占比回到原來設定的比重。
這樣的好處是，落後的市場遲早會漲回來，
此時低檔加碼的回報就會出現。
買 1 檔或分散投資
每年創造 10% 獲利
2 種簡單方式投資全世界
雖然分散投資 4 檔 ETF
且使用再平衡方式調整有其優點，
缺點則是管理與交易成本會比較高。
總結來說，李柏鋒推薦 2 種
投資全世界的簡單方式：
直接買 1 檔全球型 ETF，
以及分成數個區域投資。
分成數個區域投資的方法
就是可以進行「再平衡」
在 A 市場漲多之際可以部分獲利了結，
轉進相對落後的 B 市場，
維持各投資區域的比重不變，
這也是李柏鋒採用的投資方式，
近 2 年的總資產報酬率約 1∼2 成。
長期來看，再平衡這種低買高賣的方式，
可以進一步降低平均投資價位，
很有機會取得優於大盤的表現。
槓反型 ETF 可避險
趨勢明顯時買進較佳
「買地震險」的概念
所謂的「槓桿 2 倍」
是指每天的漲跌用 2 倍計算，
而非每個月或某段時間的計算，
因此投資人常會出現
「近 1 個月指數漲 1 成，
槓桿 2 倍怎麼賺不到 2 成」的問題，
他奉勸投資人，對不了解的商品還是少碰為妙。
黃昭棠也指出，反向 ETF
可以用來規避短期市場震盪。
舉例來說，台灣在 2016 年 5 月 12 日
11 點 12 分時發生地震，
在 1 分 鐘內台灣 50 反 1
出現 1 萬張的成交量，
對於這些投資人來說，
就是「買地震險」的概念。
買進並長期持有
用簡單的方法輕鬆賺
總結 ETF 的投資方式，
李柏鋒建議可以採用買進並持有
（buy and hold）的策略長期投資，
並且每年執行 1 次再平衡，
調整各市場資金回到原來設定的比重，
如此一來，可以穩健地累積資產。
此外， 也可以考慮「定期定值」的作法，
讓資產定期增加固定金額
投資 ETF 和買基金一樣簡單，
同時又具有低管理費用、分散風險等優勢，
對於想要長期累積資產的投資人來說，
是相當方便、低成本的好選擇！
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