(圖/shutterstock)

 

文／李佳蓉

 

因應高齡化社會發展，金管會

鼓勵業者推出小額終老保險，

自今年 2 月起，有多家壽險公司開辦，

短時間內的銷售業績很亮眼。

 

我認為，小額終老保險

不僅適合老年人購買，

對年輕人來說，

也適合當最基本的保障。

 

繼續看下去...

 

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保費比傳統壽險便宜！

即使小額終老保單

投保的上限只有 30 萬元，每人限購一張，

但保費比傳統型終身壽險

便宜 21 %至 44 %的優勢，

讓它短時間就在市場上開出紅盤；

而規定最寬鬆的壽險公司，

年齡從零歲至 84 歲都能投保。

 

政府期待透過終身壽險保障，

建構一個老有所終的社會。多數人都認為，

小額終老保單只適合中老年人購買，

但我認為，手上有多餘預算，

需要保障的年輕人也能考慮。

 

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累積保價金 等於變相儲蓄

尤其是現在許多年輕人連基本的保障都沒有，

該張保單能累積保價金，

也等於換個方式留住自己的資產。

終身險最大的好處就是保障終身，

隨著人的壽命越來越長，越需要終身險的保障。

對預算少的年輕族群而言，

多數選擇保費低、保障高的定期險

打造身故保障，

不論是 10 年期或 20 年期的定期險，

許多保戶到期後都面臨一個共同的問題：

體況變差，無法繼續承保，

即使有保證續保機制，也可能被降低保障額度。

 

 

例如，一位 30 歲的年輕人

投保 10 年期的定期壽險， 隨著年齡增長，

保障到期時雖是中壯年，

但體況與 30 歲時已經無法相比，

可能會面臨無法續保的問題。

然而，若依照時間推論，這時期卻是一個人

家庭責任最重的階段，可能背負房貸、

奉養父母、教育子女的責任。

 

但如果能有一張終身壽險當作最底層的保障，

即使額度不高，也會比較心安。

以一位 30 歲年輕人為例，

30 萬元的小額終老保單，

年繳保費約 9千元，平均每月繳 750 元，

應該是所有年輕人都負擔得起的保費。

 

若挺過責任最重大的時期，

小額終老保險能累積保價金，

經過估算，繳費 20 年後，

保價金會略高於總繳保費；

也就是說，這麼多年來透過保單

將每一分錢都存下，保單對保戶來說，

是另一種儲蓄。

 

 

基礎的保障、

或是錦上添花的作用

小額終老保單，就像在保障上加一朵花的概念，

為整體保障打底、加分。

不限於老年族群，

即使是年輕人，我也很推薦。

 

我常見到客戶總在繳保費時，唉叫自己繳不出，

但他們理解保單最好不要解約，

總能東省一點、西省一點把錢存下來繳保費，

多年後，他們就能擁有一張

累積高額保價金的保單。

 

 

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本文由 Money錢 授權轉載，

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