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(圖/shutterstock)
彰化銀行不畏FinTech浪潮
擴大理專人數達 400 人
近年機器人理財在金融圈掀起一陣海嘯
不管是第一線銀行理專
或是基金經理都能運用FinTech（金融科技）
帶來的迅速與便利，
但同時也默默承受「被機器人取代」的衝擊。
不過，在公股銀行中的財富管理
算是後起之秀的彰化銀行，
近年卻不畏FinTech浪潮，
逆勢擴大理專人數
達到全台400人規模，
現在更進一步企圖搶進私人銀行領域。
繼續看下去...
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彰銀處長：不敢大意
理專飽受機器人理財威脅
理專成為銀行推動財富管理的最大優勢
一手打造彰銀財富管理的財富管理處
處長陳惠玉表示，在公股銀行裡，
彰銀財富管理的歷程僅有 10 年，
起步相對較晚，
但因組織未採不同事業群的架構，
而是依照區域管理，
在各分行落實業務推展，
加上客戶群以企業法人戶為多，
不管是客戶的公司或個人財務問題，
理專就是單一窗口，
成為推動財富管理的最大優勢。
成立之初，手續費收入只有 6 億∼ 7 億元
2016 年則來到約 30 億元，
成長 4 倍多，占整體營收約 2 成。
即便交出不錯的成績單，
陳惠玉卻不敢大意，
因為全球財富管理要面對的不只是市場波動，
還包括結合演算法
及大數據的機器人理財。
銀行從業人員必須轉型
並從「心」出發
未來是人機合一新時代
曾經帶領彰銀走過
金融海嘯低潮的陳惠玉表示，
隨著科技日新月異，
銀行從業人員也必須「與時俱進」。
她說，早期為鼓勵行員轉型，
她全省走透透教導員工從職涯角度思考，
並從「心」出發，
「我很明白強迫轉型，最終對公司與行員都是損失」
她甚至教育理專
把這一份工作當成體制內的創業，
努力就能名利雙收，
故而培育出不少年輕的分行經理。
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未來理專要追求
「人機合一」的理財新時代
面對FinTech衝擊，陳惠玉肯定的表示：
「理專不會完全被機器人取代。」
雖然銀行後台如資訊、交易、查詢等功能提升
必須仰賴大數據的智慧演算，
但未來理專要追求的是「人機合一」的理財新時代，
智慧演算主要是協助判斷市場變化，
而理專則要用無法被機器取代的「溫度」
站在第一線深入了解客戶需求，
替客戶做更長遠的規畫。
彰銀攜手投信推出客製化商品
鎖定高資產族群
特別是未來全球步入高齡化，
每個人都追求高品質的退休生活，
會在財務、保險等規畫上做最好的安排；
而針對高資產客戶最需要的財富傳承
與保全等更是彰銀耕耘的核心。
在陳惠玉帶領下，
彰銀財管已建構許多基礎工程，
將布建如外銀般的堅強財管團隊；
此外，今年第2季
彰銀更領先市場攜手
群益投信推出客製化商品，
目標鎖定高資產族群，不過
「這只是彰銀進攻私人銀行的秘密武器之一」
陳惠玉信心十足地說。
科技始終來自於人性
人類還是可以戰勝機器人的！
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