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(圖/shutterstock)
經過 1 萬公里的長途跋涉，
張耿豪與太太在去年 9 月初
完成了一輩子必看的芬蘭「極光之旅」，
為期 2 週的旅程，
費用高達 20 萬元，
但他花起來毫不手軟，
「這筆錢我早就從美國股市準備好了。」
張耿豪大方分享他投資美股的心路歷程。
一起來看看他的理財故事...
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從小養成存錢好習慣
零用錢存下 8 成
「小時候爸媽給的零用錢，
我幾乎都可以存下 8 成。」
從小張耿豪就養成不亂花錢的好習慣，
他說，自己不抽菸、不喝酒，
也不買車，除了喜歡 3C 用品、
偶爾跟朋友吃飯或看電影之外，
就沒有重大開支。
出社會擁 70 萬小金庫
大學 4 年期間，
張耿豪除了每月存下零用錢，
閒暇時還兼差打工，
畢業時已經存到 50 多萬元，
加上當兵 1 年多存的 10 來萬元，
剛出社會的他就擁有約 70 萬元存款，
而這一筆母金
就是他進軍美股淘金的「本錢」。
每年賺 7%
看中「複利」威力
目前從事工程師的他，
還有另一個「ETF 美股─世界財經」部落客的身分。
談起寫作的初衷，
「原本只想紀錄個人投資 ETF 的心得，
沒想現在已經意外累積 4 萬多粉絲。」
他謙虛說，對許多投資高手來說
「每年賺 7%」不到 1 根漲停板， 微不足道，
但他看中的不是報酬率高低，
而是細水長流的「複利」威力。
過去 6 年，張耿豪繳出年賺 7% 的成績單，
最後連老爸都被說服，
請他幫忙打理退休金。
不過，這一段美股投資之路，
並非一帆風順。
到美股挖寶白忙一場
積極操作獲利不如 ETF
因為自己是工程師，
對 Apple 推出的新商品「很入魂」，
有一天看到報紙頭版下了
「鴻海是蘋果概念最大受惠股」的標題，
他內心產生疑問：
「如果 iPhone 賣得好，為什麼要買鴻海，
而不是直投資蘋果的股票？」
2011 年
直接到美股挖寶
於是有別於其他散戶，
張耿豪 2011 年就直接到美股挖寶。
他將手上資金分成積極與保守兩個部位：
一部分看消息面做美股的短線及當沖，
其餘則布局美股 ETF。
1 年後，他發現積極選股、頻繁進出的結果，
到最後經常是白忙一場，
報酬率遠不如買 ETF 來得佳。
買阿里巴巴慘賠
打造 7% 賺錢投資組合
後來他又把賺到的第 1 桶金，
投入中國電子商務龍頭阿里巴巴，
在初級市場沒買到，甚至到二級市場搶購。
沒想到，張耿豪買進阿里巴巴後，
「10 分鐘就賠掉 7 位數字！」
看到股票慘跌，讓他根本無心上班，
生活作息大亂，覺得自己很愚蠢。
從此不用天天看盤
擔心市場漲跌
痛定思痛之後，他又調整腳步，
每天平均至少花 3 小時的時間，
埋首研究投資大師的經典書籍，
要求自己每週發 3 篇 ETF 相關文章，
也體會「投資要能讓自己安心睡覺」的道理，
於是把資金撤出，
專注在不須選股或選市場的 ETF。
張耿豪表示，美國掛牌的 ETF 有 1 千多檔，
選擇性高，他會優先挑選市場或區域，
並搭配資產配置，
從此不用天天看盤，擔心市場漲跌。
每年重調股債比
不擔心退休金沒著落
目前他的 ETF 資產配置，
8 成集中在股票、2 成在債券。
核心資產有 7 成分散在美國、歐洲、
亞太及新興市場等 ETF ；
另 1 成則是布局在看好的產業及股票；
此外，他也配置 2 成的中期公債 ETF，
這樣的投資組合讓他 6 年下來
平均年報酬率達 7%。
挑選 ETF 標的
秉持 4 大原則
挑選 ETF 標的時，他秉持 4 大原則，
包括費用率高低、
基金規模至少 10 億美元、
每天成交量 10 萬股及成立時間等。
因為這筆資金要當成退休金使用，
在操作上，核心資產基本上「只進不出」，
並每半年再擠出一筆資金，繼續投入核心資產；
至於衛星資產，若碰到金融市場的黑天鵝事件，
就用一小部分資金逢低入市，
比如去年英國脫歐後，
歐洲 ETF 單日大跌 1 成多，十分罕見，
他大膽買進反而賺了 7%
年獲利 7% 的投資組合
65 歲時就能自動
「養胖」到 800 萬元
現在張耿豪已不再是當年做短線的小散戶，
並用績效說服擔任空姐的太大一起學理財，
他算了一下，就算不再增加投資金額，
目前年獲利 7% 的投資組合，
到他 65 歲時
就能自動「養胖」到 800 萬元，
就是一個退休大撲滿，
根本不用擔心政府
退休金會不會破產的問題。
善用理財工具
就不用擔心退休金破產喔！
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