(圖/shutterstock)

 

幾次我們談到年金制度需要改革，

是因為公部門精算後發現，

以目前的人口發展趨勢，

預計在 2025 年以後，

政府四大基金將陸續破產。

為什麼會破產？

因為人口老化，

繳錢的人越來越少，

但領錢的人越來越多，

「入不敷出」久了，

當然要破產，

宣告倒閉！

 

繼續看下去...

 

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社會保險給付不足

由繳稅老百姓承擔

然而根據法律規定，

社會保險給付不足的金額將由國庫撥補，

換言之就是由你我這些

乖乖繳稅的老百姓來承擔。

問題是四大基金不足的金額龐大到難以想像，

要國庫如何撥補？這是非常棘手的問題。

事實上，不是只有台灣陷此窘境，

歐美先進國家也面臨嚴重的問題。

 

政府部門應

改變資產管理策略

面對這樣的燙手山芋，

除了單向思考

要所有參與者多繳、少領、晚拿以外，

政府部門更應該改變四大基金的資產管理策略，

盡快進行有效率的資產配置。

我們舉過許多國外可參考的案例，

它們之所以能自給自足，甚至資產不減反增，

是因為資產管理策略執行得很好、

資產配置得當，加上長期投資計畫，

不受政治及人為因素干擾，

才能長期穩健收益，

這當中有很多值得台灣四大基金

借鏡與效法之處。

 

人一生對財富的運用

好比在爬山「金山銀山」

今天要談的是年金制度改革後，

可領到的退休金變少的情形下，

個人的退休準備變得更重要，

負擔也變的更重了。

那麼，個人或家庭

在退休金嚴重不足的情形下，

該如何準備？

每個人一生對財富的運用過程就好比在爬山，

過程中有上山也有下山，

只是這座山不是普通的山，

而是「金山銀山」

 

盡早準備、長期投資
堆高退休後的靠山

就正常的家庭而言，

理論上「收支應有結餘」，

而我們所爬的這座金山銀山，

山頂上的最高點，就是「退休」的時候，

在正式退休之前，

我們都在努力往上走、累積財富。

不管是想辦法多存點錢，

或是拿每個月結餘來投資，

目的就是把金山銀山往上堆，

讓這座山越來越高。

 

退休以後

就開始要「下山」了

爬到退休的時候，

有人是 65 歲、有人是 50 歲，

雖然多數人都想提前退休，

但還是要視個人能力與財務狀況而定。

至於退休以後，就開始要下山了。

所謂「下山」的意思，

就是把先前累積的金山銀山，

開始慢慢搬出來花用，

沒有收入還要維持一定的生活水平，

就要靠過去累積的資產來因應。

 

 

爬山理論

講的是 2 件事...

這裡面隱含了「盡早準備」

及「長期投資」兩個很重要的投資概念。

所謂的盡早準備

是利用時間複利的加乘效果，

讓目標更容易達成。

 

投資就像爬山

越早出發越輕鬆！

 

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