(圖/shutterstock)

 

文╱林讓均

 

本次《遠見雜誌》與中國信託合作的調查，

設計了三道迷思題，

發現國人的退休理財觀念，

還有很大進步空間。

 

首先是「開銷迷思」。

在被問到「你同不同意『退休後的生活，

我不需要花很多錢』的說法？」

有半數（50％）的人同意，

但答案很可能是否定的。

遠見調查研究中心副總經理任希詩指出，

本調查請民眾自估目前家庭（單身者則估計個人情況）的基本開銷，

發現目前未退休者每月基本開銷為 3萬2025元、

已退休者則是每月為 3萬505元，

兩者相差不到 2000元。

而且，就算退休後可省下 2000元的基本開銷，

也可能不足以應付醫療費用，

更無法負擔旅遊、

提升生活品質的額外支出。

 

繼續看下去...

 

 

第二是「理財迷思」。

被問到「對於退休後的理財規劃，

保本比收入重要？」有近 2／3（66.1％）的民眾同意，

而且 60歲以下有近七成認同此說。

 

中華民國退休基金協會理事長李瑞珠觀察，

這呼應了民眾的退休投資工具偏保守的現象，

就是這樣的理財觀讓民眾在退休後不敢投資，

只能吃老本，

企求完全迴避風險。

 

補強保障型商品分擔風險...

「然而，『保本心態』可能才是最大的風險！」

她解釋，民眾可能面臨長達 20～30年的退休生活，

若資產只出不進，將很快用盡，

更何況還可能被

通膨提早「吃」掉。

民眾不傾向於退休後繼續投資，

也可能是因為市場上缺乏合適的商品。

她建議，退休後仍要持續投資，

只是風險屬性、報酬期待都要調降，

以能夠創造穩定現金流的商品為核心配置。

 

 

第三個，則是「醫療迷思」。

被問到「對於退休後的醫療規劃，

我只要有全民健保和一般醫療險就夠了？」

全體同意者有 53.3％。

而且，年紀愈大者，愈同意此說，

60歲以上者有超過六成（61.6％）認同，

而40～49歲族群只有45.9％。

 

但事實卻是，健保可能不如你想像的保險。

根據衛福部統計處資料「國民醫療保健支出」，

健保自民國 84年開辦以來，

自費比例不斷上升，85年約 26.4％、

折合每人每年平均自費額為 5694元。

但到了民國103年已上升至34.7％、

平均為1萬4780元。

健保財務破洞還在擴大，

因此老年醫療支出

不宜過度依賴健保。

 

 

而從調查看來，儘管多數人認同

「一般醫療險已足」的說法，

但其實不少民眾已透過保障型商品來分攤醫療風險，

例如健康醫療險、癌症險、類長看險與長照險等。

「不是有保就有賠、就賠得夠，

還是要懂得挑選 合適的保險商品！」

台灣理財規劃產業發展促進會祕書長鄭文逵提醒。

 

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《遠見 趨勢特刊/預見2017未來大趨勢》

 

 

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( 責任編輯 : CMoney編輯/ Ryan)