(圖/shutterstock)

 

 

現在適合做定時定額投資嗎？

一般談到定時定額投資，總是想著長期投資，

至少是 3 年以上的投資計劃。

然而，長期理財計劃總是被市場波動打亂，

萬一遇到市場大反轉時，會不會讓先前的獲利消失不見。

尤其是現階段，許多股市都位在歷史高峰，

包括美股、德股、英股、印度、台股等，

「現在還可以定時定額投資嗎？」

相信是許多人內心的疑問。

我的答案是「可以」

但要「減半，做短，檢視市場。」

建議可以從以下 5 個面向，

針對自己手上基金，是否持續定時定額做個檢視。

 

讓我們一起來看看...

 

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1. 投資 3 年以上且創新高

已經投資 3 年以上，且創新高的市場，

先賣出獲利落袋。

定時定額投資若已經持續 3 年以上，

表示資金累積金額較大了，承擔的風險也較高。

因此，若所投資市場已經創新高或在歷史高檔區，

例如美股、印度、印尼、台股等，

可以先獲利落袋為安。

 

2. 投資 3 年以上才剛有獲利

已經投資 3 年以上，

才剛有獲利的基金，可持續投資。

投資 3 年以上，卻才剛剛轉虧為盈，

表示投資的市場剛從困境中走出來，

且趨勢向上，這類市場可以持續投資。

例如新興市場、巴西、俄羅斯、中國等。

 

 

3. 重新投資時，定時定額金額減半

創新高的市場，仍可重新投資，但定時定額金額減半。

股價雖創新高，但趨勢似乎仍有成長空間的市場，

即使先前已經先獲利落袋出場，

但仍可以重新開始定時定額投資，

例如美股、台股、印度等。

只是建議投資金額減半

(例如本來一個月投資 1 萬元，減為 5000 元)，

並持續留意市場動向。

萬一趨勢改變，可先退出市場，再決定後續動向。

 

4. 虧損的基金，決定留或賣

已經投資 1 年以上，卻虧損的基金，

可以檢視市場風險，決定留或賣。

如果是處在多頭市場，投資 1 年獲利機會較高，

若投資 1 年以上仍然虧損，

就要檢視該市場的機會與風險，

或是該基金操作績效是否落後。

例如，黃金貴金屬基金是過去 1 年報酬率表現較弱的族群，

近期市場風險降低，對金價也帶來一些下跌壓力。

不過若從中長期趨勢來看，

金價目前仍偏多頭格局，應可持續投資。

可以考慮先減額投資(降低每月投資金額)，

拉長投資期間，同時注意投資金額佔整體比重不宜過高。

若手上定時定額投資卻虧損的基金有好幾支，

建議要進一步檢視狀況，可能必須忍痛先出清一半。

 

 

5. 投資不到一年，可先持續投資

若啟動定時定額投資還不到一年，

表示投資金額仍相當有限，原則上應該持續投資。

但可以多做一個檢視，就是所投資市場位階。

若是屬於創新高市場，要密切觀察後續市場動向。

近期歐洲政治風險降低，美國也有減稅利多，

市場風險意識大降，VIX 恐慌指數更跌至 10 的低點。

但若從許多股市已經創歷史新高的角度來看，

目前並不是定時定額投資的好時機。

 

檢視手上的基金狀況與市場位階，

彈性調整投資策略，

才能做好定時定額投資喔！

 

(以上為個人看法，不作為投資建議，

投資人請自行判斷投資風險)

 

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