(圖/shutterstock)

 

年齡越大，投資越要保守？

巴菲特不只是股神，

更可說是全球最積極投資的老人。

現年 86 歲的他，去年投資報酬率 19%，

總資產達 741 億美元，是全世界排名第 3 的有錢人。

雖然投資教科書告訴我們，

年齡越大，投資越要保守，

例如 70 歲的老人，

股票投資比例不要超過30%（100減去年齡），

但 86 歲的巴菲特卻...

 

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台灣民眾理財太過保守

資產反而容易縮減？

真是比股神再保守不過了

但 86 歲的巴菲特卻不買債券，

也不投資房地產，大部分資金持有波克夏股票。

而年報酬率高達 20%，

讓他成為每年財富持續成長的老人。

相較之下，台灣民眾在理財上，

真是比股神再保守不過了。

根據統計， 至今年 1 月底，

台灣全體金融機構的存款餘額高達 31.66 兆元，

這些資金僅以活存、活儲、定存等方式持有，

以目前新台幣1年期定存利率僅 1.02%，

龐大資金以呆錢方式持有，資金收益極低。

另外，根據證交所統計，

台灣股票開戶數累計 1780 萬戶，

但目前有進行交易的股票投資人數僅 131 萬人，

去年總交易金額僅 18.9 兆元，

若以一年周轉一次推估，僅有 9 兆資金在市場流動。

而根據投信投顧公會統計，

目前持有基金人數 156 萬人，

但業者推估活躍投資人不到 100 萬人，

至今年 2 月在台灣銷售境內境外基金總金額僅 5.25 兆元，

遠不及 31 兆存款數 2 成。

 

 

保守方式理財，

怎麼期待富足退休生活？

由此可見，除了存款、儲蓄保險外，

台灣民眾從事基金、股票投資人數，

僅不到總人口數的 5.5%。

大多數人都以極為保守方式理財，

怎麼期待富足退休生活？

有勞退就夠了嗎？別傻了！

當然，有人可能認為，政府有退休年金規畫，

應該可以解決一部分問題。

但事實上，許多上班族期待的勞工退休金，

由於勞保退休年金有財務破產風險，

勞工有可能看得到吃不到。

反而企業主幫勞工每個月提撥薪資 6% 的勞退新制，

此為個人帳戶，才是對民眾更重要的退休金來源。

但可惜的是，目前這部分勞退金管理，

主要追求 2 年期定存報酬率（目前是1.025%），

這麼低的報酬率，可以想見，

長期存下來對退休金的幫助也不大。

 

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