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(圖/shutterstock)
鼓勵保戶自主健康管理的外溢保單
在國外行之有年，國內近期終於跟上，陸續出現這類商品
保戶透過提高每天走路步數，讓身體變健康
而越健康，保費就越便宜，最高可以有 5% 的保費回饋
顛覆過去傳統保單
「身體越不健康，拿到理賠的機率越高」的邏輯
現在保險公司推出外溢保單─保戶身體越健康
保費就越便宜，最高能拿到 5% 的保費回饋金
這樣的保單正在全世界流行
所謂的外溢保單，指的是除了既有的保障功能外
若保戶願意主動促進自己的健康，達到保險公司設定的標準
還能享有保費降低的好處
這樣的設計是一種良性循環
保戶會比較留心自己的運動、飲食狀況；保戶身體健康
進而保險公司就能減少理賠的機率與金額
保險公司省了錢，同時保戶也賺到保費回饋金
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手機寶可夢風潮
意外催生台灣外溢保單
台灣保險公司國泰、富邦、台灣人壽等
則從 2016 年下半年開始陸續發行外溢保單
有趣的是，台灣開始發行外溢保單
手機遊戲寶可夢（Pokemon Go）也是推手之一
這款引導玩家走向戶外的遊戲盛行時
金管會前主委丁克華提到，希望業者也能發行外溢保單
藉此鼓勵民眾走出戶外，抓寶、運動，同時省下保費
世界衛生組織（WHO） 調查各國的「失能調整壽命年」
在 19 個致死風險因子中，顯示與個人缺乏適量運動有高度相關
包含三高、肥胖、體適能較差
這導致各種疾病也是各國醫療支出龐大的主因
全球對醫療觀念轉向「預防重於治療」
大家開始重視健康管理，再加上穿戴裝置盛行
管理個人健康變得更加容易
資策會調查顯示，2015 年台灣有 93 萬人持有穿戴裝置
以 25 至 29 歲為主要族群，其中有高達 58.5% 的人每天使用
54.2% 會利用裝置定期追蹤身體健康資訊
步行超過 1.2 萬步
最高回饋 5% 保費
台灣人壽 3 月上旬即將上市的「步步盈重大疾病終身險」
就是外溢保單，若 1 年內最高步數的 180 天平均有 9,000 步以上
隔一年度的保費有 2% 回饋金；若平均步數達 1.2 萬步以上
保費有 4% 回饋，「保費若有申請自動轉帳扣繳
還有 1% 折扣，因此最高可享有相當於 5% 費率回饋。」
台壽的步步盈保單是 7 項重大疾病搭配終身壽險
罹患重病及身故都有理賠，保單 10 天審閱期過後
台壽會提供一只 Epson PS-600 健康手錶
保戶配戴並下載 Epson 的應用程式
配戴期間的行走步數會傳送至健康管理平台
以此方式計算日行步數
一日走萬步會不會很難？
若只靠上下班從捷運站步行回家
辦公室內步行平均每天約有 6,000 步
想賺到回饋的保戶，不妨多增加走路次數
例如提早一個公車站或捷運站下車
每天走到 9,000 步並不困難
富邦人壽也計畫在今年第 2 季推出「天行健定期健康險」
提供重大疾病及身故保障，亦藉由保費減免鼓勵保戶多運動步行
達到降低重疾發生率及延長存活率的效果
賺折扣或拿回饋金
購買保單前想一想
如果每年平均步數達到保費折扣門檻
富邦人壽這張保單就提供保戶續年度相對應的保費折扣
當年度平均步數達 6,000 步，續年度有 3% 保費折扣
富邦人壽目前與 Garmin 合作，由保戶自行購買運動手環
並下載 Garmin 及富邦運動 App，上傳步數資料即可
國泰人壽的「鍾愛健康重大疾病定期險」也是外溢保單
但與富邦、台灣人壽不同，這張保單不是給回饋金
而是直接在保費上給折扣，體況越好的保戶保費就越便宜
去年 9 月開賣至今， 熱賣超過 3 萬件
比國壽同類型的重疾險銷售件數多出 50%
主要購買族群是 20 至 29 歲的年輕人
民眾購買外溢保單，首先應依自己需求來選擇
這樣才能挑出最適合自己的保單，兼具保障又賺到回饋金
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本文由 Money錢 授權轉載，
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