(圖/shutterstock)

 

父親中風倒下，

小資男該如何扛起經濟重擔？

俊傑 33 歲，未婚，年收入 40 萬元。

父親在幾年前因為中風而倒下，

家中失去重要的收入來源。

他被迫扛下每月 1 萬 2 千元的房屋貸款。

生活壓力吃重許多，他這時才發覺，

光是過去買的投資型保單遠遠不夠，

於是他找上專業的理財顧問，

重新規劃自己的保險和投資，以及理財觀念。

 

繼續看下去...

 

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財務規畫首重帳戶分流

俊傑與弟弟都是在家庭保護傘下長大的孩子，

對於風險與責任的認知不夠，

導致風險找上門時容易驚慌失措。

可貴的是，俊傑對投資理財不陌生，

平時喜歡聽廣播理財節目，

出社會後也為自己買了投資型保單，

擁有 300 萬元定期壽險保障。

不過，財務的管理必須循序漸進，

收支管理是自身財務規畫的第一步，

充分了解支出上的「必要」與「想要」，

也就是劃分 A、B、C 帳戶，

進行資金分流，只要分流確實，

財務的管理就會格外輕鬆。

 

階段性補齊保險缺口

俊傑首先要做好收支管理，

接著將保險缺口補齊，階段性的責任額不同，

保險的需求也就不同。

俊傑目前單身，上有年邁的父親，

旁有已經出社會的弟弟，

做好保險的風險控管，有助於父親安享晚年，

並進而與弟弟分擔家庭責任。

 

 

保單要能在意外發生時，

能填補醫療和看戶等費用

保單規畫上，

必須先做好當發生重病或重殘導致無法工作時，

至少保單要能讓俊傑在短期內無須擔憂醫療與看護費用。

舊保單部分，原先每月投入 3 千元的投資型保單，

由於有定期壽險 300 萬元的保障，建議先暫停供款，

但保留其身故保障，待收支平衡後，

再視狀況考慮恢復供款。

另外，加上房貸壽險的 200 萬元保額，

俊傑共有 500 萬元的壽險保障，若發生不幸，

也不致使家計陷入危難，

且原先的投資型保單部分贖回約 23 萬元，

可做為緊急預備金。

新增保單部分，建議 2 張實支實付醫療險，

以因應在健保新制度下日益增加的自行負擔費用。

一次性給付的重大疾病險建議買到 200 萬元額度，

當作重大疾病發生時的醫療金與生活金，

殘廢及殘扶險則先以基本額度規畫。

原則上，保險是防護當下的風險，

俊傑目前尚處收支待平衡的階段，

預算有限，因此皆以定期險來規畫。

 

 

共同分擔享家庭經濟責任

從俊傑的案例分享，

突顯目前時下年輕人普遍有「錢是自己的」的觀念，

我們必須提醒與俊傑一樣是單身小資族的年輕人，

當家人發生任何健康或財務問題時，

自己絕對無法置身事外，

建議從出社會、有賺錢能力開始，

就一同擔負起家庭的經濟責任，

不論提撥多少孝養金，都是對家庭與父母負責任的表現，

而將這份資源提撥出來後，剩餘的金額才做為可支配所得。

 

俊傑的保單規劃表

本圖表為俊傑的保單規劃，

方便讓讀者比較保單規劃前後的變化，

讀者們可藉此思考一下自己的保單！

 

 

年輕人除了享受人生之外，

父母親的晚年照護亦須納入考慮。

 

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本文由 Money錢 授權轉載，

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