(圖/shutterstock)

 

沒有 1500 萬

退休生活好難過！

根據專家統計，

退休金起碼要存 1500 萬，

才能支付退休後生活。

目前國人儲蓄，

大約 7 成的民眾，存款連 500 萬都不到。

這些數據將近差了 1000 萬。

會需要那麼多的存款，主要原因有其二：

 

1. 未來龐大的醫療費用

2. 供應老年的生存費用

 

然而，想要存到一筆退休金，

有很多方法可以考慮。

湯森路透理柏台灣基金獎是每年基金界的盛事，

想透過長期投資累積退休金，

可從這些脫穎而出的得獎基金中加以挑選，

納入自己的退休金投資組合。

 

繼續看下去...

 

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退休金夠不夠？

是每個人終究要面對、思考並準備的理財功課。

一般而言，越年輕開始準備，

越適合選擇積極追求資本增長的基金，

以股票型基金為代表。

 

假設從三十歲開始準備退休金，

因為離退休時間長達三十年以上，

就可以優先考慮積極的股票型基金。

 

隨著年紀的增長，

就要逐漸轉為穩健型的基金

隨著年紀的增長，

離退休時間越來越近，

原先持有的積極型基金，

就要逐漸轉為穩健型的基金，

此時多元資產配置、股債平衡型等基金

就是可以考慮的標的；

而等到離退休只剩不到三年時間，

就需要把穩健型基金

進一步轉換成保守型的基金，

例如政府公債基金等。

 

香港退休保障政策「強制性公積金」（簡稱強積金）

於今年四月一日起推出的 DIS 方案，

就是採取上述的邏輯。

 

香港摩根基金執行董事廖卓慧表示，

這是專為不知道該怎麼挑選基金的投資人而準備的；

該計畫一方面會幫投資人挑選基金，

一方面會幫投資人隨著年齡增長

而動態調整高低風險資產的比重，

強積金 DIS 方案因此也被俗稱為懶人基金。

 

 

風險屬性積極

選擇風險等級高標的

考慮了準備退休金時間的長短，

接下來就要看投資人的風險承擔能力。

通常，風險性向測驗分數高者，

代表是積極型投資人，

適合股票型這類風險等級高的基金；

風險性向測試偏保守者，

風險等級比股票型基金低的債券型基金，

是比較適合的標的。

 

根據年齡、風險屬性，

決定好退休金組合的投資比重以及基金類型之後，

接著還要評估基金的績效，

富達投信投資長鄭安佑認為，

基金績效的基本標準是長期表現在同類型平均之上。

 

更謹慎的做法，

則是觀察經過風險調整後的績效，

以此來看，

從湯森路透理柏基金獎

評選標準中脫穎而出的得獎基金，

尤其是連續多年都得獎的基金，

就很適合作為中長期退休金組合中的標的。

 

這些得獎基金是理柏基金

評級指標「穩定回報」得分最高者，

其基金績效已經過風險調整，

其中入選十年期獎項的基金，

代表十年來其經風險調整過後的績效表現良好，

是納入退休金組合的首選。

 

提早規畫退休金，

幫自己為退休生活畫下新藍圖！

 

【提醒：本文觀點僅供參考，投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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