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(圖/shutterstock)
保險公司不倒不該是天條
年初朝陽人壽無預警遭金管會接管
10 月底標售，結果以流標收場
有人說是因為朝陽人壽的「嫁妝」不夠看
但反正主管機關會再接再厲進行第二次標售
或許這是「台灣保險公司不會倒」的神話由來
繼續看下去...
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問題保險公司一再重演
幾年來，問題保險公司紛紛被接管
從國華開始，國寶、幸福人壽，到現在的朝陽人壽
還記得 2014 年金管會於 8 月宣布
接管國寶、幸福兩家人壽保險公司時
主管機關曾經提出一個願景
希望那是使用公帑接管的最後一次
只是沒想到這會是一場連續劇
很多人問，為什麼這樣的事情會一再發生？
講白一點，就是公司亂搞。但為什麼公司敢亂搞？
因為就算出了什麼事，也不會面臨太嚴重的後果
從每次保險公司出大紕漏都是賠錢了事來看
「後果」確實不太讓人感到恐懼
這筆龐大的錢是從哪裡來？答案是安定基金給付
那麼安定基金的錢誰給的，是你、我繳付的保費來的
因為按照法規的規範，保戶繳交保費的同時
必須提撥 0.1% 的金額至安定基金
保險公司不能倒？
業者、消費者、政府三輸
這樣大家應該清楚，保險公司出問題
出手救它們的可不是別人，正是我們每一個曾繳交保費的保戶
只是因為這筆進到安定基金的
錢是跟隨保費繳出，所以一般人根本無痛無感
大家一致認為，台灣保險公司不會倒、不能倒
試問有哪條法律白紙黑字這樣明定？
相對存款戶的存款保險保障上限為 300 萬元
為什麼保險公司要被無限上綱地保護
讓「不會倒」成為大家心中的天條？
而且為什麼安定基金的錢要被挪用至問題保險公司呢？
嚴格來說，這怪象是業者、消費者與政府共同打造而來的
由於過往主管機關對不良保險公司的處理經驗
讓保險業者老神在在，認為就算惡搞、亂搞
也不會有什麼大不了的懲處；
來到消費者端，消費者只願買「俗又大碗」的保單
因為心中認為保險公司不會倒，出了問題
一定會有相關單位出面善後；至於政府則以安定基金當護身符
盤算著有事搬出安定基金就能安定一切
未及時糾正小問題
變成大麻煩後由全民買單
其實保險公司高層恣意挪用資金他用
進而導致公司財務出現大黑洞
這絕對不是三兩天可形塑的
主管機關有權力在見到保險公司財務結構出現「小」問題時
就及時提出糾正，但該管不管、或者說管不動
小問題當然會演變成大麻煩，最後只好由全民買單，以安定基金搞定
所以台灣保險公司不會倒這件事，真的應該要打破
否則投資人也可以要求政府介入股市，讓股市只漲不跌
買股票一定賺錢啊！何以投資要自負盈虧，買保險卻完全不用承擔風險呢？
正是這種扭曲的狀況，才讓意圖不良善的保險公司有上下其手的機會
因為他們知道，只要推出預定利率高一點的產品
保戶會不管三七二十一馬上搶進，這反應的正是人的自私自利心態
因此，如果能換個態度面對，讓該倒的保險公司倒閉
讓消費者知道保險公司確實會倒，或者訂定出被接管的保險公司
保單不再全額理賠，這樣一來，相信所有人都會謹慎因應
保險公司不是不會倒
千萬別有這種錯誤的觀念！
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本文由 Money錢 授權轉載，
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