(圖/shutterstock)

 

34 歲的裝潢工人

挑起照養年邁父母的責任

經濟拮据的他

曾一度想中斷每月 2 千多元的保費

但是他心裡想：「如果我突然走了，

這筆錢可以代我照顧父母」

不料一語成讖…

 

因工作施工，搬著工地的電風扇

及材料上樓梯重心不穩踩空滑倒，

左胸瞬間重擊電風扇後側馬達

送醫不幸身亡

 

檢方判定是意外死亡

保險公司卻拒賠意外險

 

已經投保 13 年的保險

為什麼會有如此糾紛呢？

 

繼續看下去...

 

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意外險賠不賠，關鍵在？

根據《保險法 131 條》

「非由疾病引起之外來突發事故所致者。」

 

所以意外險要賠的到

必須符合下列三個條件

1.外來的 2.突發 3.非自願

 

根據此案，在工地不甚採空樓梯

胸部撞擊電扇側馬達，休克死亡

確實符合「非由疾病引起之外來突發事故所致者」

那為什麼保險公司第一時間會拒賠呢？

 

意外險糾紛多，為什麼？

其他險種的理賠判定比較少有爭議

但對意外險來說

若不是非常明顯斷定事故原因

就必須要考慮「主力近因原則」

 

什麼是主力近因原則呢？

指導致被保險人死亡或受傷的主要或有效的原因

白話文一點就是

導致被保險人死亡或受傷的原因

不單純只有一個，彼此之間有著因果關係

例如：先發生意外後才誘發內在疾病導致死亡

 

許多爭議就是來自於此

若保險公司拒賠，保險公司就必須自己去舉證

被保險人是因為疾病所引起的

法院會根據主力近因原則， 去判定要賠與否

 

 

選擇意外險

注意 3 大點！

（一）選擇產險公司出的意外險

產險公司出的意外險

同樣的保額下

保費比壽險公司便宜

 

（二）注意有無「保證續保」

產險公司的目前沒有「保證續保」

壽險公司是有的

但不是所有商品都有

 

為什麼要找保證續保？

若是理賠金額或頻率過多

保險公司都有可能在下一年度拒保

 

（三）選擇「自動續保」好處多

因為意外險屬於一年一期

若沒有勾選到自動續保

每年還要重新簽要保書及健康告知 ，非常麻煩

 

但「自動續保」跟「保證續保」不一樣

若原本的專案停售了還想要續保

也必須經過保險公司同意才行！

 

 

許多人會認為保險買的時候

說的包山包海

但理賠的時候卻這個不能賠

那個也不能賠

 

購買金融商品時

自己要多了解條款

法律是保障懂法律的人

真正發生糾紛時才能言之有物！

 

 

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