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做好家庭理財
打造鳥巢金錢觀
我們常以鳥巢比喻家庭，
而人的一生無論哪個階段都脫離不了它，
也因此，若我們能及早以家庭為核心，
針對各階段來做好理財規畫，就能一生富足。
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船到橋頭自然直的理財觀念？
朋友們知道我從前在金融圈工作，
總喜歡問我有關投資理財的林林總總，
我才驚覺，不論年齡，原來不懂理財的人還真不少。
「多數人是以「船到橋頭自然直」的習慣處理錢財，
很少有人早早就做好理財規畫。」
所以很多人是「聽說派」的信徒，自己沒什麼概念。
前兩天有位朋友和我聊天，顯然就屬這一派人物。
他說他有兩個小孩，一個已大學畢業也找到工作，
一個才上大一， 以前是「滿巢期」，
如今還剩一個女兒在巢，等她也畢業工作了，
就進入「空巢期」，該怎麼理財？
特別是做為家的「巢」，需不需要大換小？
以築巢、滿巢、空巢
來比喻建立一個家庭及成員的變動
以家庭為核心進行理財，涵蓋3個層面
即是家庭與財務、房產與財務、親子與財務
家庭與財務可以借用鳥巢概念來處理錢財
從開始就業工作，到結婚建立家庭，生養子女
扶養子女長大成人，安排自身的退休養老
藉由築巢期、滿巢期、空巢期等概念，來區分各個階段
並採取合適的理財措施，並付諸實行
房產與財務涉及購屋、換屋和售屋，由於需要大筆資金
所以必須做好盤算， 量力而為
「三宅一生」的理念
一個人的一生只和 3 間房子有所關聯
年輕未婚時或已婚沒小孩時
先買小一點或便宜一點的房子
等有了小孩再視財力換大一點的房子
孩子長大成人獨立了，再換為小房子
若套用鳥巢概念來區分，築巢期小房子
滿巢期大房子、空巢期小房子
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家庭中的「清楚原則」
至於親子與財務，可以談得很複雜
也可以訴諸簡單的法則
社會中之所以會發生逆子索錢不成砍父母、兄弟
為爭產反目甚至鬧出人命等事件
都是因為親子關係與錢財混雜不分惹的禍
我一向主張，家庭中的每個成員
不論親子關係或兄弟姐妹，基於親情
有緊密的關連，但一涉及錢，就該強調「清楚原則」
在孩子受教育期間只負擔相關花費及平時的零用錢
不要額外給錢，等孩子獨立自主，就讓他自食其力
不讓對方有非分之想
若有家產要分給小孩，最好預立遺囑
在民法的架構下留給下一代，這是前述的簡單法則
可避免紛爭甚至鬧出家庭悲劇
以上所談，可以說是較正確的「鳥巢金錢觀」
可釐清3個層面的家庭理財議題
但這些議題不是懂了就好了，而是要做
要早有規畫，早早付諸行動才有用
理財不該等到來了再面對
現在就應該好好規劃未來！
【本文中第一人稱為 Dr. Money 本人，本篇為授權文轉發】
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