(圖/shutterstock)

 

文章來源:Money錢

 

高房價氛圍下

即使是高所得的黃金單身漢也倍感壓力

建議先盤點個人財務狀況

找出收支問題癥結

必要時嚴格管控支出

省一點、用力存就對了！

為什麼月 21 萬卻仍然買不起房子呢？

 

讓我們繼續看看 Sam 的故事吧.......

 

(贊助商連結)

 

案例Sam

年齡：39歲
家庭：單身
現職：航空公司飛行員
年收入：約 273 萬元

 

Sam 是航空公司的飛行員

月薪 21 萬元

他依然有困擾已久的財務問題。

Sam 每個月除了要給父母孝養費 2 萬 5 千元

也定期定額投資基金 4 萬元

特別熱愛美食的他

經常月花 3 萬多元滿足口慾再扣除掉購物

生活雜支和保險費等支出，明明收入很高

卻總覺得存不到錢

出社會多年，手上存款只有 70 萬元
隨著工作越來越穩定

Sam 有了買房子的念頭

只是，眼前沒有足夠的頭期款

每月收入又剩下不多

Sam 心想，一定是哪裡做錯了

 

買房要先量化財務目標
解決癥結才能效率理財

針對 Sam 的買房及財務狀況疑慮

可以一起解答，因為既然計畫要買房子

當然得先檢視個人財務狀況

檢視財務時

通常建議總支出不宜超過年度收入的 60%

以 Sam 的收支狀況來看

比例上尚未超過年收入 60% 的範圍

但因為眼前有明確的買房目標

所以有必要進行支出管控

建議他先將每一筆花

費區分成「必要、需要、想要」3大類

舉例來說，生活管銷是「必要」

保險費是「需要」

購屋頭期款則是他現階段的「想要」

 

 

癥結 1：未量化財務目標

過去沒有訂定目標

加上沒有專款專用配置收入

很容易一不小心就把錢給花掉

這是 Sam 最大的財務癥結必須透過量化財務目標

來改變，先釐清目標需要多少錢

再配合專款專用的方式

讓錢流到該去的地方。

 

癥結 2 ：未做規畫就挑選工具

Sam 有買基金、也有買保險

但過去都是直接購買商品

並沒有考慮長遠的未來及整體性的規畫

造成各項保額不足

基金也過度集中於新興市場

建議 Sam 應該把「退休」納入財務目標

評估缺口後，再挑選適當工具

 

 

身故風險可以分階段規畫

至於 Sam 的保險

大致該有的保障都有買

但額度不足

建議以定期險補足身故及重大疾病保障

再設法在既有保單上附加提高醫療保障。

其中

身故風險以 3 張定期壽險補足

用意在 Sam 萬一身故

父母頓時無依，加計自己的喪葬費用

缺口約 1500 萬元

若一口氣用終身壽險做足

保費昂貴

分階段以定期險規畫最切合需求

 

原來專款專用這件事

比想像中的更重要....

 

如果覺得這篇文章有幫助，先按個讚哦！

 加入Line好友，即時追蹤更多理財好文！

 

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2016年第111期 給你