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(圖/shutterstock)
文章來源：Money錢
在 2009 年實施勞保年金之後，
勞保老年給付依 3 種方式發給，
分別是：老年年金給付、老年一次金給付，
以及一次請領老年給付。
後兩者字面上都有「一次」，意即一次發給，
只是因為請領資格有異，經常有人搞混。
很多勞工都存在以下疑問：
究竟老年給付是按月領還是一次領較佳？
依照勞動部計算，
有 30 年勞保年資的勞工選擇月領年金，
月領超過 8 年，累計領到的錢就超過一次領。
只是，礙於被保險人的資金規畫、身體健康狀況，
有些勞工偏好一次領，
特別是勞保破產危機時而躍上新聞版面，
更讓有所顧忌的人想要一次領取。
但要提醒的是，老年給付經核可付款後，
就不能再變更領取方式，事前一定要謹慎評估。
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專家解答
老年給付常見 5 問
以下由勞保局普通事故給付組
老年給付科科長鄭淑敏解答
勞工常見年金 5 問：
1. 勞保老年給付跟老闆提撥 6%退休金，
有甚麼關係？
鄭答：兩者是不同的，但都是勞工退休後的保障，
因為依據的法源不同，所以並沒有衝突，
當勞工符合退休請領條件時，都可以領到。
勞保老年給付是保險給付的保障，
依照《勞工保險條例》相關請領規定發給，
至於雇主提撥的 6% 退休金則是依照《勞工退休金條例》，
雇主須按月存進勞工個人專戶的保障，
這筆錢在勞工年滿 60 歲時可以請領，
當中除了有專戶的本金之外，
還包括退休金運用收益，
這部分不會低於國內 6 家行庫的 2 年定存利率。
2. 一次領還是月領比較有利？
鄭答：被保險人個別投保的情況不同，
這部分透過試算能得知
不同給付方法可領取的給付金額，
建議審慎評估後，再做出有利的選擇。
目前試算有 3 種管道：
一、本人或委託代理人至勞保局臨櫃試算。
二、以自然人憑證在勞保局的 e 化網站試算。
三、以書面方式檢附身分證明，
寫信到勞保局也有專人會幫忙試算。
3. 勞保有沒有破產領不到的風險？
鄭答：勞工保險是由政府辦理的社會保險，
政府已明白宣示會負起勞保最後支付責任，
不可能讓勞保倒閉，所以在年金改革方案裡，
已規畫視國家整體財務狀況採逐年補撥的方式，
挹注勞保基金。
4. 外國籍勞工或沒領身分證的外籍配偶，
領老年給付有限制嗎？
鄭答：勞保的老年給付沒有針對國籍做限制，
只要是曾參加勞保的被保險人，
不論本國籍或外國籍，都在勞保的保障裡，
外國籍被保險人適用的規定、條件
也都跟本國籍被保險人一樣。
5. 如果還沒領老年給付就死亡，
錢會不會被充公？
鄭答：要先區分是加保有效期間死亡，
或是非保險有效期間死亡，這兩種情況不同。
以勞工在加保有效期間死亡的情況而言，
家屬可以領到死亡給付，
假設死亡當時已經符合了請領老年給付的條件，
就要比較死亡給付及老年給付何者有利，取其高。
而如果是非保險有效期間死亡，
家屬無法領到死亡給付，
倘若被保險人的勞保年資超過 15 年，
也符合老年給付請領條件，
在遺留有順位遺屬受益人的情況下，
遺屬可以選擇一次領回老年給付，
或者由符合年金請領資格規定的遺屬請領遺屬年金。
因為勞保是社會保險，
被保險人所繳的保費是存放在勞保基金中，
在沒有構成請領條件的情況下，
自然就不能由勞保基金支付，並非錢被充公。
但要提醒的是，老年給付沒有請求權期限規定，
也就是說，只要被保險人離職退保，
年齡及年資符合請領條件後，隨時都可以提出給付申請，
但一旦本人未申請即死亡，
受益人有 5 年請求權期限，
自死亡日起 5 年內若不行使便會消滅，這點應留意。
老年年金請領年齡及減給規定參照表
老年年金的法定請領年齡為 60 歲，
惟自 2009 年勞保年金施行後
第 10 年( 2018 年)提高 1 歲至 61 歲，
其後每 2 年提高 1 歲，至 65 歲為止，
表格內的法定請領年齡即參照逐步延後請領的進程；
表格內的請領減給年齡則是指，
勞保年資合計滿 15 年的被保險人，
倘若未屆滿法定請領年齡，也可提前請領老年年金，
但每提前 1 年，
依原計算金額減給 4%，以提前 5 年為限。
3 種勞保老年給付大解析
很多勞工在意幾歲能領老年給付？
在乎能領多少錢？但在這之前，
一定要先搞懂自己符合哪一種老年給付的領取資格！
其中，關鍵就在於
「2009 年 1 月 1 日前是否已投保勞保或曾有勞保年資」，
再則「勞保年資是否合計滿 15 年」也會有影響。
以下便以圖說名 3 種老年給付的領取資格及給付公式：
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