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(圖/shutterstock)
打著「活越久、領越久」的口號
還本型儲蓄險始終很受市場歡迎。
但是，如果不懂得算出保單的真實報酬，
妳的儲蓄險利率可能比定存還差！
儲蓄險具有保本且利率優於定存的特性，
大受喜歡安全感的投資美人歡迎。
但一樣是買儲蓄險，
選擇不同商品的保單，
命運大不相同，
購買之前一定要先做功課，
才能達到最佳效益。
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儲蓄險是壽險的一種，
除了壽險保障外，
還附加儲蓄和增值的功能。
在儲蓄險大項目下，
主要分為「還本型」與「增額型」兩大類型
其中，還本型又可分為保單到期後，
可以「整筆領回」滿期金（俗稱「養老險」），
以及在保單的保障期間內，
「定期領回」生存保險金，
是一種「單利」概念。
而不論是滿期領回或定期領回，
因為都具有「返還本金」的特色，
所以最受台灣民眾喜愛。
相對於還本型，
增額型儲蓄險則是強調「不返還」生存金，
但保額會增值，具有「複利」概念。
一般來說，
儲蓄險的繳費期限分為躉繳、
兩年、三年、四年、六年（最普遍），
甚至十年、十五年到二十年期都有。
最近三年，因為市場利率不斷往下降，
保險公司為降低發行成本，
又推出「利率變動型保單」。
所以，
目前市面上有
還本型終身壽險、增額型終身壽險、
還本利率變動型終身壽險、增額利率變動型終身壽險等四大類儲蓄險，
又可依計價幣別，
分成台幣、人民幣、美元和澳幣等外幣保單。
解約報酬率＝（年度末解約金＋累計領回金額）÷年繳保費
年報酬率＝（解約年度年末解約金＋生存金－上一年度年未解約金）÷上一年度年末解約金
註：以上計算不含利息和通膨。
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一定要注意保單內容
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