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最近新冠肺炎疫情延燒全球，造成人心惶惶，全球金融市場劇烈震盪，跌幅真是令人心驚膽跳，你的退休理財儲蓄計劃因此受影響了嗎？應該要停損出場，還是進場攤低成本？此時，或許可以利用科技來幫你做退休理財規劃。

文 / 王儷玲

做好資產配置才能 提升退休投資績效

退休理財屬於長期投資計劃，與銀行財富管理的短期投資方式截然不同，而決定長期投資績效的關鍵，90% 以上來自資產配置，除此之外，也需要懂得把握低點適時進場的時機。許多投資人害怕這波疫情會帶來損失，紛紛在此時開始停損出場，但是若回顧 2008 年爆發的全球金融海嘯，全球股（MSCI 世界指數）及新興市場（MSCI 新興市場指數）的跌幅當時也很大，但隔年反彈幅度亦相當驚人，分別反彈 31.5%、74.5%。因此，對還有 5 年、10 年以上才退休的人來說，此時可能是等待適時進場布局投資的好時機。

目前已有金融機構發展出兼具自動化與效率化的智能投資平台，協助投資人選擇退休理財標的，透過人工智慧判斷投資報酬與風險，並依據投資人的退休目的與風險偏好，建議最適化的資產配置建議方案，提升長期退休投資績效。例如，國泰世華銀行的「國泰智能投資」、中國信託的「樂退 Go」、「智動 GO」、台新銀的「Richart」、元大投信的「ETFAI 智能投資平台」、瑞銀的「UBS Advice」、富邦證券的「理財悍將 2.0」等，都鎖定退休族及小資族，推出客製化的智能投資服務。有些公司更內建「自動再平衡」功能，當偵測到市場超漲或超跌時，會自動發出警訊，並根據對未來市場的預測，建議調整資產比例與投資標的。

最近遠傳也攜手遠東商銀的「Bankee 社群銀行」與台新銀行的「Richart」，推出串接銀行帳戶的存錢計劃 App「friDay 57」，可以做到會存錢、快繳費、學理財等功能。智能理財平台最大的吸引力是提供全方位的服務，除了簡單易操作、低投資門檻與低管理費外，還具備退休理財需求試算、投資風險分析、自動再平衡等功能，協助投資人主動適時調整資產配置與定期扣款金額，所以消費者可以多多利用，等待市場低點時，以定期定額方式加碼投資，協助自己更有效率地存夠退休金。

本文由 Money 錢 151 期 授權轉載

 (圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

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