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退休生活就是能盡情做自己想做的事，擺脫睡眠不足、體力不濟、工作壓力大的日子！但是如果你沒有事先規劃小心退休後憂鬱症上身，當你決定不工作前，你必須先預想好退後的生活規劃、金錢規劃，否則到老之後就無錢可花、無事可做整天渾渾噩噩的這並不是一種健康的樂退生活...

 

 文 / Money錢

 

要讓自己擁有一個快樂的退休生活，需要事先規劃與安排，否則退休生活可能不是一種享受，反而變得很可怕！解決這 6 個缺點，你才有資格說，退休是一件好事。不管是自願或屆齡退休，當你決定不工作，以為從此擺脫睡眠不足、體力不濟、工作壓力大的日子，即將擁有一個快樂的退休人生時，卻發現事實跟你想的不太一樣，因為有 6 大缺點，可能為你的退休生活蒙上陰影。

 

體驗過才知道，退休生活不好過

這 6 個退休缺點排除了退休破產的最壞情形，說明如下：

缺點 1：資產無法產生收入，退休金不夠用

這句話真正的意思是資產只是一個會逐漸變少的存量，除非你讓資產持續產生收入，才不必擔心退休金不夠。許多人一直努力存退休金，好不容易退休時有了一筆錢，卻因為住在生活成本高的都市、非預期的支出過多、活的時間比想像長等因素，導致退休金無法維持很長時間。

缺點 2：通膨侵蝕購買力，影響生活水平

通膨對購買力的影響，短期內不容易察覺，長期下來才會深有感覺。若退休後，想要保持目前的生活水平，存退休金時必須把通膨的因素納入考慮。

缺點 3：醫療科技發展，長壽成為風險

多數人都會選擇長壽、健康的生活，但對沒有足夠退休金的人卻是一場惡夢。隨著醫療科技的發展，退休後再活個30年不是難事。

缺點 4：因故罹患重疾，醫療、照護費超支

即使退休金於正常情況可滿足生活所需。但若因意外、生病導致失能或罹患重大疾病、失智等，高額的醫療費用、長期照護支出都會讓退休金快速縮水。

缺點 5：難與朋友保持聯繫，覺得生活無聊

許多退休族會發現，因工作認識的朋友變得越來越少聯絡，或是因生活型態與花費不同而漸行漸遠，朋友間的聚會也越來越少。另外，若從早到晚一整天都無事可做，長久下來不僅覺得無聊，更可能因為生活沒有重心罹患憂鬱症。

缺點 6：只消費、不事生產，為此感到內疚

對存錢上癮的人，即使準備退休後開始享受生活，卻可能發現，長久以來一分一毫都要存下來的習慣，讓他很難擺脫「省點花」的心態，甚至因不事生產、只出不進，內疚感隱隱而生。

 

提前做好 8 件事，快樂享受第二人生

針對這 6 個缺點，以下 8 個解決方法，值得參考。

方法 1：設定退休金目標要明確、實際

不要認為退休後會少花很多錢，而是要以退休前的年度支出為基準，抓8～9成為目標。

方法 2：調整支出，區分需要和想要

計算每個月需要與想要的金額，通常兩者差距不小，只要消除「想要」就可幫助你延長退休金耗盡的時間。

方法 3：創造免稅收入

例如免稅額之內的存款利息、海外債券配息等。

方法 4：退休後的資產要包含股票

不希望購買力被通膨侵蝕，須投資報酬率更高的資產，如股票型基金或ETF。

方法 5：規劃長期退休生活

雖然未來不可預測，但可以藉由試算了解退休金需要維持多長時間，建議可至內政部網站（bit.ly/2YVRMB6）查詢所在地的簡易生命表及平均餘命，將現在年紀加上平均餘命就可以大略知道能活多久，或者透過BBC網站（bbc.in/3khIx6H）計算個人預期壽命，以這個數字為起點，再根據自己的情況進行調整。

方法 6：做好保險規劃

除健保外，依據自己的能力將失能扶助險、實支實付醫療險、長期照護保險等納入投保範圍，用保險減輕醫療與照護費用的負擔，降低退休金的耗損。

方法 7：維持社交生活

退休前整理好財務狀況很重要，但與先前工作上往來對象、朋友圈保持聯繫也很重要。此外，列出想做但從未做過的事情清單，逐一去實行，從中挖掘生活樂趣，建立新的朋友圈。

方法 8：建立花費預算

建立最低和最高花費預算，設定每月支出目標，可避免因花費退休金而感到不自然或內疚，又不會錯過生活樂趣。

 

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本文由 Money 錢 169 期 授權轉載

（圖：shutterstock / 責任編輯：yun）